首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

泰达荷银李琦:基金定投在振荡市中具有优势

2008年02月22日 14:56 来源: 金融界网站 【字体:


泰达荷银客户业务总监李琦

泰达荷银客户业务总监李琦(摄影:尹忠华 图片来源:金融界网站)

  泰达荷银客户业务总监李琦2008年2月22日下午14:00~15:00做客金融界基金沙龙,与广大网友共同探讨基金定投问题。以下是本次沙龙的精彩回顾: >>>点击浏览视频

  主持人:各位网友大家好!基金定投现在已经是一个热门的话题了,那么我们今天请到了泰达荷银客户业务总监李琦女士做客金融界网站,与我们探讨基金定投这个话题。请您给网友打一个招呼吧。

  李琦:各位网友大家下午好!

  主持人:刚才我也说到了基金定投现在是非常热的,您能不能跟网友简单的介绍一下什么是基金定投,有什么特色?又适合哪些人群来投资呢?

  李琦:对于我们很多网友来说,可能已经觉得基金定投是一个很熟悉的一个金融投资方式了。那么在这里还是简单介绍一下,基金定投实际上是基金定期定额投资的简称,是指在一个固定的时间,以一笔固定的金额,投资于一个指定的开放式基金这样的一种理财方式。那么它的优势在于,首先从事基金定投,就回避了基金投资选时的风险,那么就是不选时点,在每个月固定的时间投资,从而降低投资风险。要说起来他适合什么人?我们自己认为适合于今天在线的很多网友,就是年轻一族。刚刚参加工作的这些朋友们,也许您的月薪并不是很高,但是支出又非常大,一旦理财不慎,就有可能成为月光族。但是基金定投是可以养成良好的投资纪律的方式,就是类似于强迫储蓄这样子,每个月都有一笔固定的资金做投资,所以我认为它首先适用于我们年轻一族。另外也适用于工薪族,基金定投是一个非常省时省力的投资方式,当然对于我们有着教育投资的需求,还有养老投资需求的这些网友,基金定投都是一些非常适合的选择。

  主持人:目前就市场的这个趋势而言,您觉得定期定额这个投资方式,就有哪些优势?投资人选择网上的定投,有什么优势呢?

  李琦:目前的市场是一个非常好的基金定投的时期,因为从我们的测算来显示,实际上基金定投在振荡市中的优势是相当明显的,在我们中国的基金市场上来看,基金定投是一个新生事物,但是实际上基金定投这些年,在成熟的资本市场已经成熟了,历史数据都显示,在振荡市中定投是非常好的投资时机。大家也都知道,在今年牛市大的格局没有改变的情况下,市场更多的体现出振荡的格局,这样时候投资定投应该是非常恰当其时的。

  那么网上定投,首先我想网上定投非常的简捷,这个跟在银行进行定投不一样,不需要排队,也不需要去填非常烦琐的报表,在网上只要上网登陆进行注册,然后拥有银行卡,并且开通基金帐户,就可以做了。所以我想网上定投首先的特点就是非常简单快捷。当然网上定投也是非常安全的。

  主持人:咱们这边在网络安全上有什么保护措施?

  李琦:如果要做网上定投,首先关心的都是一个安全的问题。我想在这里跟大家介绍一下我们是怎么确保网上定投的安全性的,网上投资我们主要是通过3个方法来确保网上投资的安全。首先就是严谨的身份验证,如果做定投的话,我们会通过银行系统对身分证号码、银行卡的号码和银行开户证件进行多重认证,确保投资者在开户过程当中身份的准确性。第二,我们也设定了非常精准的划款程序,要求基金帐号和银行的卡号是绑定的。申购划款和赎回基金的到帐,都是通过银行系统进行封闭式划款的,所有都在银行卡号和基金帐号之间进行。另外我们有一套非常健全的计算机系统,网上交易系统是由国内非常知名的技术公司研发的,现在所有的基金公司网上交易平台,都是由这家公司来研发的,那么技术也是相当成熟了,经验十分丰富。我们公司的专业技术人员和开发商,都会共同对这个系统日常的运行进行安全的维护,确保了网上交易系统的安全和稳定。所以网上投资的安全性也要请各位投资者放心。

  主持人:您能不能简单的讲讲基金定投的投资环境?我定投了之后,是不是就是高枕无忧了,在市场波动状况比较大的时候,投资人该从什么时候定投比较好?

  李琦:我刚才已经提到过,定投非常适合的投资时机,优势主要体现在振荡市中,就是当前的这种市场环境。在进行基金定投的时候,当基金净值较高的时候,因为我们投资的金额固定,这个时候申购的份额就相对减少,如果净值较低,申购的份额就会增加。那么长期以来通过定投就可以拉平投资的平均成本,基于这个特别呢,所以我说基金定投更适合与在振荡市当中进行投资。刚才讲到2008年我们对市场的判断,也还是维持振荡市的格局,所以也许进行定期定投,到年末的时候,大家都会笑逐颜开了。

  主持人:现在会有网友问到,那我怎么申请办理,还有一些终止基金定投这些业务流程?

  李琦:我重点介绍一下网上定投的流程吧,网上定投需要各位投资者,首先要有一张银行卡,我们泰达荷银的网上定投,目前开通的是农行卡,所以您需要一张农行的储蓄卡。然后您还需要在农行开通网上银行,之后您就可以在家里上网来开通这个基金帐户,基金帐户开通以后,还要在网上签署定投的协议。这之后就非常简单了。

  主持人:基金定投这个门槛儿有多高?那么如何去选择适合自己的定投基金呢?

  李琦:刚才我说基金定投非常适合于刚刚工作、薪水不高的朋友们。那就是基于基金定投是门槛儿非常低的一种投资方式,我们泰达荷银的所有基金,如果您选择定投,我们的起点都只有100块钱,所以门槛儿非常低。

  定投可以选择的基金主要是这些有净值波动比较大的股票型基金,比如说我们泰达荷银旗下的市值、还有首选,还有精选以及我们的合丰系列,都应该是非常适当的选择。

  主持人:我每期定投1000元,时间是20年,那我这个收益是什么?

  李琦:做定投的朋友们都非常关心这个定投的收益,您刚才问到的这个问题非常好的一点,就是把定投收益的测算放到比较长的周期里面,但是难点在于就是确定这个收益的情况,因为大家知道股市的特点是时刻都有波动的,收益每一年都不一样。如果让我算这个帐,我有这么一个参考的数据可以作为依据,就是过去十年上证指数的平均收益。我们测算了一下,上证指数过去十年的平均收益是15%,如果以这个作为年度收益来测算的话,你刚才说每月1000元,20年投入的本金就是24万,那20年之后就是149万,减去本金的话大概是125万。

  主持人:这个收益还是非常高的?

  李琦:对,其实这个是高收益的投资。另外进行基金定投,收益之所以比较高,还有一点是因为定投的复利效应,按照我们速成的说法就是利滚利。

  主持人:这个方法是非常好的,我觉得不少月光族可以考虑这个方法进行投资。现在您能不能谈谈基金定投的一些小窍门或者是一些注意事项。

  李琦:基金定投我想大家首先要确立一定定投一定是长期投资,那么自己长期投资,所以我们想窍门第一、最简单的就是越早越好。第二基金定投一定要于投资于波动性比较大的股票型基金。另外定投虽然我们说它回避了选时的风险不选时点可以轻松的投资,但是您有时间可以判断一下大的市场趋势,那么在市场趋势看好的时候,在低点的时候您加大投资额度,在高点的时候减少投资额度,就是定期不定额,如果做到这一点的话,这个收益就更佳了。

  网友:现在的局势是否可以做定投?定投的时间多长时间比较合适?选择什么比较好?还有我们是工薪阶层,只是想给孩子做一些投资?

  李琦:现在是定投非常好的时机。那么这位网友是想通过定投实现他给孩子进行教育的一个理财规划,那我们这里有一个测算,我觉得可以参考一下。如果您准备给孩子提供一笔出国留学的资金,如果这笔钱我们确定为100万元的话,用20年的时间做定投,实际上每个月您只用花660元来做定投就可以了。当然我这个660元,20年最终能够积累到100万,也是基于证券市场未来20年,每年有类似于之前这样的上证15%的年收益,如果能够有这样的收益,您用与660元现在开始,20年之后,你就会为孩子积累高达100万元的资金了。

  还有如果做定投推荐什么样的基金?我们泰达荷银的基金里面,目前业绩最好、市场口碑最好的就是荷银精选是非常好的选择,因为他有超过3年的投资业绩了,历史证明他是一个业绩表现非常稳定、也非常优异的基金,另外我们的一些基金也可以考虑一下。

  相关专题

  懒人理财:基金定投

 [[[下一页]]]

  主持人:我们有一个案例,是张小姐,单身、月入是5000元,有养老、失业保险,不用承担父母的赡养费。但是每个月是2000元的生活费,存款是2万元,目标是购买一台代步的车,但是有一定的承受能力?她想进行单笔投资或者是基金定投,您能给她制定一个基金的方案吗?

  李琦:单笔投资和基金定投,很多消费者把这个做一个比较,这两个方式没有绝对的替代关系,这个是各有各的优势,就张小姐个人得情况来看,她目前的闲置资金非常少,2万元的存款要应付日常的不时之需的话这个并不是很大的数字,如果她做固定的单笔投资的话,如果一旦需要一笔大额支出,那就比较拮据了。我觉得她如果选择基金定投更好一些,她每个月收入5000块钱,减掉2000元以后还有3000元,因为她保险比较健全,另外比较年轻,可能是属于风险承受能力比较强的群体,我建议她购买股票型基金,这样算下来,如果她用3000块钱每个月做定投,如果还是刚才讲的上证指数最近十年平均收益率15%的话,按照这个算的话,她3年时间就可以实现她的梦想,因为3000元、15%,3年以后定投为她带来15万的一笔钱,那这个钱应该会买到一部不错的车。目前日常的存款2万元,建议她购买货币型基金,因为它的流动性比较好,另外投资收益也要高于活期存款,所以可以通过货币型基金的方式,加强她流动性资产的管理,同时也确保她的流动性的需要。

  主持人:您能不能谈谈身边人的理财方式呢?

  李琦:要说我身边人的理财故事,实际上真的是不胜枚举。我想讲的是我的一个台湾同事,因为台湾定期定额的时间推广比较长了。我这位同事在台湾超过5年的时间都一直在做定期定额,她高度我们说定期定额给她带来了一个非常可观的大红包,所以我们形象的比喻定期定额是一个会长大的大红包。

  主持人:有一对夫妇分别是28岁和30岁,每个月税后的收入合计是1万元,每个月的支出是4000元,双方有三险一金,结婚之前买了70万的房子,双方家里给了20万,其余是45万的贷款,每个月还款3900,您能给他们一些建议吗?如果通过基础理财来进行平时的一些还款的事情?

  李琦:他们税后收入是1万,日常要消费4000元,房贷是3900,那么除了这些以后,他可供支配的资金有2100元。如果我想全部都用做投资的话,如果有一些不时的需要的话会有些紧张,我想应该留出来大概四五百元,作为日常的需要。我建议他从人身整个的理财规划的角度看,他们目前可能要面临的问题,首先是有孩子教育的问题。另外还有他们自己养老的问题,所以我现在建议他通过理财解决孩子的教育基金,另外要解决自己的养老。我刚才已经做过一个测算,就是说如果他每个月用660元积累孩子的教育基金的话,就20年以后,为孩子积累到100万元出国留学深造的经费,就是用660元做基金定投。另外涉及到他们自己养老的问题,我也帮他们算了一笔帐,如果他每个月用500元来投资股票型基金的话,来积累养老金,30年之后,如果市场还是能保持15%这样的年收益的话,那么他积累到的养老金就350万元,即使他保持税后收入1万元的收入总额不变,孩子的教育梦想和自己的养老金的安排都已经很充足了,应该说定期定额是一个非常好的理财工具。

  主持人:现在还是关于孩子的这些问题,有一个网友问,她跟先生都是上班族,想给孩子存一些钱,是在银行合适还是基金定投合适?

  李琦:如果在个人的资金安排上来说,就类似于零存整取。因为定投和零存整取,投资的市场是不一样的。定投通过投资资本市场,虽然承担了高风险,同时也有可能获取资本市场带来的高收益。从历史的经验来看,如果有一个长期的投资周期的话,定投的收益应该是好于银行存款的。还有基金的这种复利效益,会是一个不容忽视的一个效果,这个的确是能够给大家带来意外的惊喜,所以如果从这个角度讲,我倒是认为通过基金定投的方式,来给孩子积累教育基金,可能收益会更好一些。推荐的基金还是推荐我们泰达荷银旗下的行业精选,市值优选、首选企业等等,当然孩子一岁的话,我就觉得你就投资我们行业精选这只股票型基金比较好。

  主持人:刚过完年,现在很多孩子手里拿了很多的压岁钱。有很多专家表示,不如拿这个压岁钱做一个定投,您觉得每个月的额度大概是多少比较合适?

  李琦:基金定投无论是用什么钱来做,这个额度是因人而异的,看您个人现金流的情况,基金定投肯定要满足您日常的生活支出之后,的一笔闲置资金来做,不能因为定投影响您的生活质量。我们定投之所以设置这么低的起点,就是因为他要适合各种人的投资。如果闲置金额比较多,就可以多一些。闲置资金比较少,就可以少一些。但是理财一定是一个理性的行为,所以每个人要清清楚楚算一下自己的这笔项。

  主持人:那么这个基金定额赎回是怎么做的?

  李琦:这个和单笔赎回的方式是一样的。

  主持人:和普通的赎回处理是相同的,没有什么特别的不一样的地方?

  李琦:会按照每一期的赎回次数,来计算每一期的金额。

  主持人:如果这个月我有一些情况不能扣款,我下个月是不是还可以继续的进行定投呢?

  李琦:还可以。因为定投就是为了通过定投的方式,去解决人们经常在基金投资当中,喜欢去选时,但是因为对市场判断不稳,会出现错误。我们通过基金定投,就是要养成你投资的纪律性,一般情况下都希望做定投的时候,在扣款之日前确保卡上有足够的余额。

  主持人:做基金定投会不会有亏损的这种情况?

  李琦:当然了。因为我们基金定投刚才讲,基金定投比较适合于投资那些波动性比较大的股票型基金,那么股票型基金都是投资与股票市场的,股票市场是高风险的市场,既然是这样的话,波动的风险也是不言而喻的,基金定投是有可能在短期内出现投资风险的。但是我们建议投资者不要因为短期的投资风险,就终止了你的投资计划。因为这个收益是要体现在比较长的周期之内的。

  主持人:那有的网友为了减少亏损,马上要赎回基金,这样对他的计划是不是有所打乱?如果我赎回了还有什么后果?

  李琦:的确对于在证券市场上来进行投资的话,要想预测到每一个涨跌的时点是非常难的一件事,我们定投这种方式的逻辑起点,就是为了让投资者避免选时的风险,因为我们自己都很难判断好这个市场的波动。那么如果仅仅因为下跌您就终止了您的投资计划,其实您有可能丧失了在低点买入的机会,也同时丧失了未来市场出现反转的时候收益的机会,所以强调投资纪律,坚持投资是我们基金定投非常重要的操作方法。

  网友:我预计定投15年,我选择哪只基金比较好?

  李琦:定投选择因为不选时,所以肯定选择投资对象是最重要的,所以大家比较关注定投选择哪只基金,这个我完全可以理解。在这里,我首先强调的还是这个原则,基金定投应该选择波动性比较大的股票型基金,至于股票型基金选哪一只呢?定投是长期投资,我们就应该关注股票型基金的长期业绩,而不是在短期内月度或者是季度上涨非常快的。因为现在基金的排名大家可以看到,在公开信息上也都有年度的排名,甚至是3年的、4年的排名都会有,如果我们选择定投的投资对象的话,这只基金应该是在较长的周期内表现始终比较稳定而且良好的。

  主持人:定投基金能否以个人认为合适的时机来操作?

  李琦:定投无论跟银行签署的定投协议,还是跟我们基金管理公司在网上签署的协议,扣款都是自动划款,这个是基于客户对我们或者是对于银行的授权。那么当然这个授权的划款日,可以是不是固定的某一天,可以是一个区间。如果觉得固定的某一天过分严格的话,也可以确定投某一个区间内就可以。如果您完全不确定划款日的话,这个持有期就比较麻烦。

  主持人:那么单笔投资和定投比较的话呢?

  李琦:其实这个取决于市场在十年中的运行趋势。因为市场的运行趋势,可能是单边上涨,也可能是单边下跌,也可能是振荡,如果在单边下跌的市场环境当中,同样是采取红利再投资,定投的收益是好于单笔投资的,如果振荡市当中定投也是好于单笔投资的,如果是单边上涨的情况的话,定投的收益要比单笔投资的收益要逊色。

  主持人:今天的时间也差不多了,那我们今天非常感谢李琦总监来做客我们的金融界网站,如果您想了解更多的基金资讯的话,请登陆金融界网站的基金频道。谢谢!

  李琦:谢谢大家!
   
  相关专题

  懒人理财:基金定投

  相关报道

  视频:泰达荷银李琦做客金融界谈基金定投

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册

[an error occurred while processing this directive]