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中产家庭理财分析:购买货基和债基

2011年04月07日 14:19 来源: 基金网 【字体:

  月入2w的中产家庭理财:每月结余存款购买货币市场基金

  网友资料:

  吴女士,30岁,是杭州某公司一销售人员,月税后收入5000元,其他家人月税后收入15000元,年终奖5000元,公积金账户每月增加500元,家庭月均生活开支6000元,保险费每年7000元,夫妇均有基本社保。目前家庭有现金及活期存款2.5万元,一辆自用车6.5万元,金饰1.5万元,公积金余额1万元,一套自住房产市值60万元,贷款余额40万元,月供3000元,信用卡欠款1.2万元。在未来十个月内,将用结余10万元用于装修房子,2万元存款用于蜜月旅行。

  理财目标(1、2项理财目标为强制计划):

  1、20年后,备足孩子的教育金30万元;

  2、20年后,筹足相当于现在物价水平标准的养老金72万元;

  3、3年后购置约10w的第二辆家庭用车;

  4、5年后开始自己的事业,准备启动资金10w-20w;

  5、10年后换房。参照当前杭州物价新房价值约100w。

  一、财务分析:

  由于未来10个月内,吴女士家庭有装修房子和蜜月旅行的计划,家庭可规划资金较少,则1年后吴女士家庭的财务情况为:

  1、资产负债表:

  

资产
金额(元)
活期存款
5000
公积金余额
16000
金饰
15000
自有房
600000
65000
资产合计
701000
负债
金额(元)
信用卡贷款
12000
住房贷款
367000
负债合计
379000
资产净额
322000

  

  2、年度收支表:

  

年收入
金额(元)
百分比
吴女士
60000
25.10%
其他家人
168000
70.29%
年终奖
5000
2.09%
公积金收入
6000
2.51%
收入总计
239000
100%
年支出
房屋按揭还贷
36000
16.74%
日常生活支出
72000
33.49%
商业保险费用
7000
3.26%
装修费
100000
46.51%
支出总计
215000
100.00%
年结余
24000

  

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