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基金定投的攻防艺术

2011年05月16日 06:46 来源: 投资快报 【字体:

  基金定投看似简单,居民每月往户头里存固定的资金好像就已经完事,其实不然,它并不是纯粹的定期储蓄,它需要讲究投资策略,攻防艺术。

  我们要知道如何攻:首先在规则上要做到专攻。定期定额投资基金的主要投资原理是通过固定的渠道,运用固定的资金,在规定的时间内进行扣款投资。定投的 “三固定”原则确立了定投基金的规则。而随意改变这种规则,就要考虑定投运用的有效性。

  其次,在定投品种的选择上讲究攻关艺术。规则制定后,关键是选择合适的定投产品。目前的基金产品众多,不同的基金产品具有不同的风险收益特征。投资者在选择定投产品时,一定要从自身的投资需求出发,并考虑定投基金产品的风险,从而选择适合自己需求的基金产品。

  最后,在定投基金的长期性、稳定性等方面攻占投资者的心理,并通过组合的方式构筑定投基金产品的心理防线。这可以保障投资者理性面对集中投资基金的风险。

  除此之外,定投基金时确定赎回时点也很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌,那么之前耐心累积单位数的效果将大打折扣。所以定投基金应妥善规划,像累积退休基金这种长期资金,在退休年龄将届的前三年就应该开始注意赎回时机。而且即使只在投资期间的一半,还是要注意市场的成长状况来调整。例如原本计划投资五年,扣款三年后市场已在高档,且行情将进入另一个空头循环,则最好先获利了结,以免面临资金需求时,正好碰到市场空头的谷底期。获利了结则可善用部分赎回,及适时转换。

  开始定期定额后,如果临时必须解约兑现,或市场在高档,又无法判断后续走势多空方向,您不必一次赎回全部的单位数,可以赎回部分单位取得资金,其它单位可以继续保留等到趋势明朗再决定。如果市场趋势改变,可转换到另一个在上升趋势的市场继续定期定额投资。而一旦开始定期定额投资适当的基金,就不必在意短期涨跌

  而且,基金投资要把握投资趋势,因此守势对于定投基金产品收益的贡献度是不能忽略的,我们又该如何守?

  首先,在培养定投习惯方面守信。投资者一旦选择了基金产品定投,就应当学会适应定投扣款、定投基金产品净值波动、定投过程的曲折性和复杂性等问题,而不是造成心理上的障碍和不快。不能朝秦暮楚,徘徊犹豫,信心不足,意志不坚定。

  其次,在扣款资金的运用上守约。一定要遵循运用闲钱,并保证扣款账户资金的充足,不能造成扣款断档,或者扣款时意志不坚定。只有这样,才能够保证定投规则运用的持续有效。

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