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基金定投浅析

2011年05月26日 18:15 来源: 城市快报 【字体:

  基金定投这个词对于大多数人来说并不陌生,形容最多的就是一种小额投资计划,“零存整取”型基金,但是真正了解基金定投,真正享受基金定投带来的收益的人并不多,基金定投是定期投入固定金额购买指定开放式基金的投资方式,它并不是一种投资工具,而是一种投资习惯。为了让您充分了解基金定投的益处,我选择了运作多年的基金作为定投的实例。

  例:若您从2007年12月10日起,办理兴业全球视野基金定投业务,每月定投500元,定投申购费率为1.5%,至2009年7月10日止,您累计扣款20次累计投入金额10000.00元,若于2009年7月31日赎回,您可获得约1.25万元的资金,投资收益率达25.48%。具体如下:

  投入本金(元) 定投日期 当日价格(元) 购得份额(份)

  500 2007-12-10 3.4715 141.90

  500 2008-1-10 3.8134 129.18

  500 2008-2-13 3.5072 140.46

  ……

  500 2009-5-11 2.634 187.02

  500 2009-6-10 2.867 171.82

  500 2009-7-10 3.1551 156.13

  扣款次数:20次

  累计投入金额:10000.00

  赎回当天净值3.3447,累计份额3751.83

  赎回所得12548.75元,投资收益2548.75元

  平均收益率=投资收益/累计投入金额= 25.48%

  2007年12月10日到2009年7月10日,上证综指从5161点下跌到3113点,跌幅39%,但是基金定投兴业全球视野实现盈利25%,也就是说在大盘上升的过程中基金定投会盈利,在大盘下跌的过程中基金定投同样也会盈利。

  这其中的奥秘在于份额,同样的定投金额,在高点时获得份额少,在低点时获得份额多,当上证综指跌至1664点时,基金定投也获得了较多的份额、较低的成本,因此当再次上升时,基金定投的效果也显现了。

  通过以上例子,可以总结出两点:一、挑选一只优良的基金,这是定投基金最终效果好坏的关键;二、不需要考虑买入时机,坚定长期投资的理念,通过长期投资来平滑市场波动的风险。希望您从中了解基金定投的意义,养成基金定投的习惯,分享基金定投的收益。



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