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基金定投“傻瓜”流程

2011年08月11日 11:21 来源: 金融界基金 【字体:

  基金定投的流程

  1、开立基金账户:若已开立基金账户,只需在日常基金交易时间携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构网点签订定期扣款协议,约定每月扣款时间和扣款金额。若尚未开立基金账户,可到营业网点申请开立基金账户, 同时开办定期定额业务。

  2、开立银行账户:若尚未有银行账户,须先开立银行账户,用于定 期扣划申购资金。开户和申购可同时在代销机构的网点办理。开户可以是最普遍的银行借记卡,如工商银行(601398)牡丹卡、中国银行(601988)长城卡、建设银行(601939)牡丹灵通卡、交通银行(601328)太平洋(601099)卡、招商银行(600036)一卡通等等。

  3、选择一只你要定投的基金:这才是基金定投的重中之重,要根据自己的投资偏好、风险承受能力选择一只适合自己的业绩相对优异、稳定的基金。

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  4、确定基金定投业务最低申购金额:不同渠道对定投最低金额的限制不同,如中国邮政储蓄定投业务每月最低申购金额为100元,工行定投业务每月最低申购金额为200元,追加投资的差额须为100元的整数倍。而招商银行每月最低申购金额为300元。还可以根据自己的收入情况,适当增加每月定投金额。

  不用你自己操心,银行会每个月从你的挂钩基金账户的工资卡里划钱。另外,每个月银行都会收取一定的申购费,假如每月定期定额扣款500元申购基金,若某月扣款当日基金净值为1.06元/单位,申购费率为1.5%,那么当月申购费用就是500-500/(1+1.5%)=7.39元。

  5、基金定投月扣款时间:基金定投划款期限通常为一个月,但不同代销渠道约定的每月扣款日期有不同。如,工商银行定投业务每月扣款时间为每月的第一个工作日,投资期限有3年和5年两种。而招商银行扣款时间则为每月8号。在银行柜台一定要询问清楚扣款时间,提前为银行卡充值,以免造成因扣款时间错误造成的银行自动终止定投业务。

  6、最后,还有一些注意事项要提醒您,与一般申购一样,基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后,以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。

  基金定投并不影响正常的申购赎回,您在办理定投业务的同时,如果还有闲钱需要投资,完全可以继续申购。扣款日一般应设在每月的1号到28号之间,因为,因为二月份没有29号这一天。

  基金定投的两种退出方式

  1、投资人退出基金定投业务有两种方式:一种是投资人通过银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请;并经基金管理公司确认后,投资人基金定投业务计划停止。

  2、投资人办理基金定投业务申请后,投资人指定的扣款账户内资金不足,且投资人未能按照约定及时补足申购资金,造成基金定投业务计划无法继续实施时,系统将记录投资人违约次数,如违约次数达到三次,系统将自动终止投资人的基金定投业务。

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