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深度揭秘:智能投顾到底“智”在哪里?

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2016-11-14 14:45:03 来源:金融界网站 作者:盈利宝研究
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  继2013年迎来了中国互联网爱基,净值,资讯金融的元年后,2016年又被称为中国智能投顾业务的元年。一方面是国外Wealthfront、Betterment、PersonalCApital等主流平台日渐成熟,为我们的智能投顾业务提供了学习方向,另一方面是“资产荒”大环境下投资者的理财需求倒逼行业迅速发展。

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  在这样的背景下,金融界的智能投顾应运而生,目的是打破传统投顾的门槛,摒弃人工的弊端,用科学的方法帮助投资者实现资产的长期增值。那么金融界智能投顾产品的科学性到底体现在哪?下面我们就从其模型理论和基础资产两个方面来一探究竟。

  三大理论作支撑

  与传统投顾相比,金融界智能投顾拥有一套可靠的模型算法。金融界的智能投顾业务上线的同时即公开发布了《投资方法白皮书》(点击可查看),详细阐述了其背后强大的理论支撑,真正意义上做到每一环节都有理可循。

  在评估投资者风险偏好时,运用到了金融行为学相关理论,既考虑到了主观上承受风险的意愿,又结合了投资者客观上承担风险的能力。其中的一大亮点是,智能团队在设计问卷时加入了相互验证的题目,一旦出现矛盾的情况,系统会自动选择风险水平更低的一项来衡量投资者的风险偏好。

  其次,在构建组合模型时,金融界智能投顾汲取三位诺贝尔经济学奖获得者的研究成果,采用了现代投资(行情000900,买入)组合理论(MPT)体系。并且,研究团队针对均值-方差模型在实际运用中可能存在的不足,通过Black-Litterman模型进行了优化。这一做法充分考虑了市场运行规律,提高了组合的实用性,在业内被高盛等公司广泛采用。

  最后,在为投资者匹配组合时,引入了十分经典的期望效用函数理论。模型能够在最大化预期收益和最小化投资风险之间权衡,找到有效前沿上能让特定用户满意程度最大化的那一个组合。

  总结出来,金融界智能投顾在客户风险偏好评估、基金筛选以及资产配置等每个环节都做到了有据可依、有理可循。这就是金融界智能投顾难能可贵之处,绝不闭门造车,绝不主观臆断,是金融界智能投顾的算法准则。目标只有一个,让投资过程更可信、更客观、更科学。

  七类资产来布局

  作为普通投资者,也许产品背后庞大的理论体系和复杂的算法我们无法深入理解,但无论进行何种投资,充分了解产品底层的基础资产是十分有必要的。

  就现阶段而言,国内大部分打着“智能”旗号平台的产品或是包含了大量的非标资产,或是组合仅纳入了3~4只产品。严格的说,这样的产品并不能很好地起到最大化分散风险的作用,甚至还会增加信用风险和流动性风险。

  与伪智能投顾相比,金融界的智能投顾产品覆盖了主板、创业板港股美股黄金债券货币七大类资产,债券市场又细分为高风险和低风险债券资产。经测算,这几种大类资产具有较弱的相关性甚至是负相关性,因此能够有效的降低投资组合的非系统性风险。然后,优先选择出能代表各类资产整体表现的指数基金,若没有合适的标的则选择最具代表性的主动型基金产品,通过不同比例的配置形成不同预期收益和风险程度的组合。

  通这样的方式,每一位用户的组合都包含7~9只基金产品,既能够充分起到分散风险的作用,又不会额外增加交易成本,可谓真正意义上实现了个性化、多元化、国际化的配置方案

  通过这样的剖析,大家是不是对金融界智能投顾的科学性有所了解、信任感进一步增强了呢?目前智能投顾已在金融界盈利宝正式上线,长线投资者可重点关注

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关键词阅读:智能投顾 揭秘

责任编辑:常福强
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