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听说有人定投一年亏13%? 想赚钱姿势很重要!

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2017-06-14 11:44:40 来源:金融界网站 作者:盈利宝研究

  听说有人从2016年7月13日开启了某创业板指数基金的定投,截止到2017年6月2日,已经亏损了13%……但你们听说了吗?有人同样从2016年7月13日开启了某消费行业基金的定投,截止到2017年6月2日,已经赚了19%……

  真相就是你站错队了!今年来,行情二八、甚至一九的结构性行情特别明显。举个简单的例子,如果你持有的是大消费,如白酒,那么你今天的收益妥妥的。但相反,如果你不幸买了个成长股,那么很遗憾的通知你,创业板已经创出了近2年内的新低,所以这样的结果也只能默默忍了。

  对于今年的行情,“选择”显得尤为重要,一旦站错队,“不美丽”的投资成果可能会长期困扰着你。面对这样的尴尬局面,是要了结手里的这个“赔钱货”,还是继续持有。其实对于这个两难境地,盈利宝基金研究中心建议如果持仓的基金,亏损过于严重,是不建议盲目清空离场的。特别是针对定投这种看似“傻傻”的投资方式来讲,其实需要坚守的投资纪律非常之严格,可能是你未曾想过的。盈利宝基金研究中心总结出基金定投的误区:

  第一阶段 开启定投

  经常听到有人问我们“现在可以开始定投吗?”,对于这个问题,我们认为“任何时候都是好时候”。以博时沪深300指数A为例,假定你不幸在2007年10月16日,即6124点入市投资(当日累计净值为3.556)。当时你有两种投资方式,一是一次性投入;二是每月定投5万元,定投20个月,总投资额也为100万元,则:

 

一次性购买

每月定投5

2567

2009/6/2

投资总额

收益率

投资总额

收益率

100

-22.3%

100

0.23%

3438

2009/7/28

100

-15.9%

100

28.18%

  由此可以看出,定投的好处在于即使特别不幸地在最高点入场,也有机会战胜市场,并且要以远高于一次性投入的概率赢得胜利。所以,“入场时机”对于定投而言,似乎并没有那么重要。反观A股,自2015年6月16日本轮牛市高点后,市场在长周期内配置时点已现,“任何时候”都是好时候。但仍需注意以下几点:

  1、投入越多越好?

  对于定投金额,我们需要提醒投资者“适可而止”。因为定投并不是一朝一夕的事情,可能要经历3年,甚至更久的时间周期,建议总金额控制在不影响正常的生活质量的范围内,否则,会加重自己的“求胜”心态,不利于坚持到底。

  2、品种越多越好?

  定投品种不宜过多,不然会将“最简单”的投资变得“力不从心”。毕竟管理一只基金要比管理一群基金要容易得多。

  3、基金越稳定越好?

  定投一直以摊低成本、分散风险宠冠整个基金投资行业。所以,尽量选取波动率较大、业绩良好的基金品种,这样有利于定投有发挥余地。不然每月定投货币型基金是不是还不如去银行做个“零存整取”?

  第二阶段 定投坚守期

  如果你克服了第一个阶段,已经开启了你的“定投之旅”。但并没有万事大吉,以下几点可能才是你最应该打败的“劲敌”:

  1、定投初期,大盘涨幅越大越好?

  对于定投开启初期,账户出现亏损并不一定是坏事,因为这意味着你可以用更便宜的价格拿到更多的筹码。试问,如果大盘启动,但你却没有准备充足的筹码,即使涨幅超过100%,你微薄的底仓也不足以助你踏上“致富”之路。所以,初期即遇A股大涨,不如一次性投入。所以,磨人的行情更利于定投开启。

  2、止损,等于自杀

  定投最容易放弃的两个阶段,一是“黎明前的黑暗”期,这个好理解。投资了那么久,一点成效不见,会击毁很多投资者的信心,所以“长痛不如短痛”,会有一部分投资者败在这个阶段。第二个阶段即为“定投初期”。在定投初期,很多投资者因为接触了定投获利的朋友、或者听取了某些专家的建议等等,对“定投”充满了无限愿景,经常会时不时打开账户观测一番,发现结果可能并不尽如人意。今天亏了1块,明天亏了5块,投资结果让自己落差极大。更有甚者可能会一赎了之,从此将“定投打入冷宫”并且“永不录用”。

  第三阶段 定投摘果期

  如果前面你都遵守了“坚持就是胜利”的原则,那么进入这个阶段的你要懂得适时“摘果” ,聪明的选择。大家要清楚一点,定投不是目的,赚钱才是硬道理。所以,对于一份坚持了这么久的投资,适时的逢高抛售,落袋为安才是明智的选择。但要时刻注意一点,不要苛求出在最高点。最好的办法就是设定目标,如每年平均10%的收益等,达到时点即“出货”。

  考虑到以上的定投误区,金融界盈利宝推出“智能定投”产品,产品有以下几大特点:

  一是场景化理财 让投资成效更明显

  智能定投分为购房计划、子女教育、退休计划以及父母理财四个场景。以投资结果为导向的理财场景,更能让投资者明确投资目标。

  二是组合定投 让坚守更容易

  智能定投根据设定的场景不同,利用不同的投资目的,分别赋予一套独特的定投算法,以组合投资为主要投资方式,在控制风险的基础上,确保投资目标的达成。这样的目的在于能够让定投充分发挥作用的前提下,让坚守变得没有那么“惨绝人寰”。

  三是启动自动止盈功能 让投资更简单

  金融界智能定投增加了“自动止盈”功能,投资者可以选择自主设定投资目标,如年均10%,当定投组合达到该目标值时,将提示投资者“是否需要赎回锁定收益?”。这样人性化的设置,可以让投资更简单。

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  金融界智能投顾是由国内首家美国纳斯达克上市财经互联网公司金融界(Nasdaq:JRJC)强力推出的智能投资产品。其依托金融界Z3智能金融服务体系,倾力打造一只高精尖科研团队,汇聚具有金融行业丰富工作经验的资深专家、量化分析研究人员及互联网领域的优秀人才,采用诺贝尔经济学获奖理论研究成果,运用前沿的金融科技手段,通过人工智能的方式为用户提供量身定制的私人理财服务,实现一键下单,配置全球资产。

  免责声明:收益率数据仅供参考,过往业绩不预示未来表现,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。市场有风险,投资需谨慎。

关键词阅读:定投 智能投顾 智能定投

责任编辑:常福强
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