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定投不是结婚 不用盼着白头偕老!

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2017-08-07 14:16:21 来源:中欧基金

  安利了那么久定投,最近很多同学都怀揣着长期坚持的坚定信念开始了定投,于是小O接到了很多这样的提问:

  “定投是不是应该越久越好,因为定投越久,正收益概率越高?”

  “定投复利效应强,坚持越久收益越高?”

  “定投能让我成为百万富翁吗?”

  来看这个测算,从1990年12月19日成立后,每月定投上证指数1000元,25年后你就成了百万富翁

  (数据来源:Wind,1990/12/19—2015/12/19,复合年均收益率的计算公式为(1+月均收益率12)-1,不计交易成本)

  哇,定投无敌了!大家快去定投吧!

  定投虽然是一种不错的平滑风险、降低成本的投资理财方式,但上面那个测算显然夸大了定投的优势,童鞋们不要被这样的测算给迷惑了!

  尽管期末收获了108W,但是花了25年30万

  虽说要坚持长期投资,但25年也太久了,都快小半辈子了!

  定投25年收益率260.41%,反而比定投10年收益率还要低,那这25年中的后15年的投资还不如把钱藏在床底下= =

  所以,定投的时间真的不是越长越好!小O不鼓励大家和定投白头偕老!

  定投时间越长,正收益概率越高

  我们用2001年—2017年的上证指数进行了定投的测算,任意时间开始日定投,分别定投2、3、4、5……10年,共测算2万多笔定投计划,分别有多大概率赚钱呢?

  (数据来源:Wind,2001/1/2——2017/7/21)

  定投时间越长,赚钱的概率越高,如果定投10年,赚钱概率达到90%以上

  可是谁说定投时间越长,收益越高?!

  同样是2001年—2017年对上证指数的定投测算,我们来看看不同时间定投时间,获得收益率的情况 。

  (数据来源:Wind,2001/1/2——2017/7/21)

  定投6年的平均收益率最高,随着定投时间再增加,收益率反而降低了

  上证指数在2007、2014经历了一波牛市,2008、2015年经历了一波熊市,超过7年以上的定投大都经历了两次熊市的洗礼,因此收益率被拉低了

  结论

  ▼

  1、 定投时间越长,定投正收益概率越高

  2、 BUT正收益概率不是评判一笔投资是否合理的唯一标准

  能达到多少收益率才是用户更关心的问题——止盈点的选择很大程度上决定了一段定投的收益率

  定投不是越久越好,不用拘泥投资多久!

  基金定投不应该拘泥于投资多久、短期市场的变化,因为短期市场是不确定的、长期市场是有理由期盼的。定投的原理就是在较长的投资过程中,通过定期投资方式平滑持仓成本,当偶然的牛市来临时,抓住确定性的机会

  再举个例子:你的定投持续了6个月就迎来了牛市,定投收益率蹭蹭往上涨,你觉得才定投了6个月太短了,要再“坚持”一阵子,那可能就造成了定投最差情况“在市场低点开始定投,走出定投委屈曲线”,那还真的不如及时止盈落袋为安,何必纠结要定投多久呢。

  止盈点该如何选择?

  盈点一方面取决于个人,考虑投资偏好收益预期绝对收益金额以及资金使用计划;另一方面取决于市场,当市场出现趋势性上涨的时候,如2007年、2015年,可以选择暂停定投-择机部分赎回-全部赎回的操作,操作需要分别进行,中间需要观察市场的走势点击体验灵犀智投

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责任编辑:常福强
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