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莫慌!一文教你如何防范非法集资

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2017-08-28 17:59:57 来源:多多说钱

  本文首发于微信公众号:多多说钱

  上周四,多多在新浪微博(@多多说钱)上转了国务院法制办公室发布的《处置非法集资条例(征求意见稿)》,回应的人也还不少,其中有一条大家要重点注意的:

  非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

  用大白话说就是:一旦你买的理财事后被认定为非法集资,风险自担、后果自负。政府会追查和清退资金,但不100%兜底。

根据征求意见稿,非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

  根据征求意见稿,非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

  银监会此举主要明确给出一个“政府不兜底”的态度,目的是要让国民主动提高风险意识、不要抱有侥幸心理。

  这一点主要是一个责任认定问题,投资理财的钱是大家自己的,如果凡事都依赖国家来帮你,而国家也不能确保100%能帮到大家追讨资金的,还不如一开始就给你警示:风险自担。

  同时,本次征求意见稿也要求相关部门加强监督管理、完善监测措施,比如:发布融资广告的广告主要取得相关金融业务资质或其他证明文件……

  所以说,国家会从规范监管与提高投资者自我风险意识两个层面去打击、防范和处置非法集资行为。

  此次征求意见稿出台,我们倒要问问自己为什么国内会有如此多的非法集资现象?

  普通人之所以会上当、被骗子利用,其实是分内因与外因的,比如:

  信息不对称,越是落后的地方,非法集资现象越盛行;

  追求高收益,总希望能够快速致富;

  特别要小心的是侥幸心理,认为自己能赚一笔后成功抽身;

  还有责任推脱心理,想着亏了钱就是别人和政府的错,事后不断的去找有关部门闹事。

  多多在后台就收到不少读者的留言说某某产品收益很高,自我觉得不对劲,但还是会问我能不能买。

  其实大家心里都是有答案的,不过是想从多多这边获取一个明确的回复。而我的判断很简单:凡是算日化收益的、凡是说稳赚不赔高收益的、凡是没有监管的都不碰。

  如果一个产品/平台让我有一丝丝的不安(非系统性风险过高),我是绝对不会投资的,尽可能的不要增加心理成本。

  其实在国内主流的投资渠道不多,大家是觉得主流的方式来钱慢,才会被一些歪路子吸引。

  多多早前整理了一份可靠的平台、参考网址,可以戳文回顾吐血整理!2017年理财就靠它们了

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  那么非法集资一般都有什么花样呢?

  多多梳理了几个版本,大家要睁大眼睛看清楚这类型的套路,以后遇上了可要警惕:

  庞氏骗局

  概念:庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼,在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”,特征是拆东墙、补西墙的资金腾挪回补。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

  例子:MMM金融互助社区、传销诈骗

违法众筹

  违法众筹

  概念:众筹是由发起人、跟投人、平台构成,具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征,是一种向群众募资,以支持发起的个人或组织的各种活动,包含灾后重建、竞选活动、创业募资、艺术创作、设计发明、科学研究等。

  在众筹蓬勃发展的过程中,乱象也夹杂其中。由于没有明确定义和法律约束,不少机构将众筹产品包装后披上“违法”的外衣,甚至走在了“非法集资”、“诈骗传销”的边缘。

  例子:一元购、虚假股权投资

网络借贷

  网络借贷

  概念:一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使出借人资金进入平台的中间账户,形成资金池,涉嫌非法吸收公众存款。

  例子:e租宝

大宗商品现货电子交易

  大宗商品现货电子交易

  现货行业的业务模式包括农产品(行情000061,诊股)、家产品、金属类(如黄金白银、镍)、建材类、原油、沥青等品种。

  现货投资号称可以在短期内可以获利数十倍,但平台公司利用互联网技术修改行情的K线图,以控制投资者和误导投资者的投资行为,通过与客户对赌的方式获利。

  必须提醒大家的是:国内现货市场尚无一家现货交易所是正规运营的!除了上海黄金交易所(他家有黄金白银铂金现货及现货延期交易)可以说是和现货搭边外,其他都是不受批准的。

  例子:中科万银

  二元期权

  去年中国证监会发布针对二元期权平台的风险警示:互联网二元期权平台交易行为类似赌博,已有公安机关就诈骗罪立案查处平台。这些网站大多注册在境外,在国内无网络备案信息、无实际办公地址,投资者一旦上当受骗,损失很难追回。

  例子:

莫慌!一文教你如何防范非法集资

  这年头,由于信息不对称,非法集资花样层出不穷,而且下乡进村的趋势越来越明显,有不少打着“养老”旗号非法集资,如举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人投入资金;还有说加盟养老公寓等高回报投资方式……

  在外工作的朋友要多多关心一下家人,特别是家里的老人,切忌给不法分子钻了空子。

  你想想,要是你能天天给父母打电话、通视频、嘘寒问暖、寄礼物、教他们装手机软件、逛淘宝……他们也不会闲得慌想去折腾什么赚大钱的事。所以,多和家里老人说说话、谈谈心,才是最靠谱的防范。

责任编辑:常福强
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