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境内高净值客户不够用了 智能投顾出师海外

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2017-10-15 22:25:04 来源:券商中国 作者:刘筱攸

尽管中国境内高净值客户规模十年间翻了三番,但国内一些财富管理主体已经不满足于分羹这块还在急速膨胀的大蛋糕。

  尽管中国境内高净值客户规模十年间翻了三番,但国内一些财富管理主体已经不满足于分羹这块还在急速膨胀的大蛋糕。

  他们把眼光放在了海外高端零售客群,并且通过跟当地金管局的沟通,逐步以设立分支机构或合资公司的形式出海。商业银行早已先行,各大私人银行海外中心加速落地;而现在,金融科技企业也正式吹响号角,第三方技术提供商PINTEC通过与新加坡财富管理公司合作,设立合资公司切入财富管理领域。

  从金融科技公司海外布局的角度看,继移动支付、供应链金融(通常基于跨境电商产业链)和个人信贷被分阶段渗透后,起源于国外而在中国教化了无数机构的财富管理业态,也正在被中国企业撕开口子。

  引(外)资入境和技术出海,是这几年国内金融科技领域很常见的事情。

  首先是资本层面。单就下半年来说,融资达亿级美元的就有点融网的2.2亿美元D轮(投资方包括新加坡政府投资公司GIC)、随手科技的2亿美元C轮(领投为私募大拿KKR)等。此外,金科企业赴美上市节奏有所加快,近一个月来披露了招股说明书的就有消费分期平台趣店,上半年净利润9.7亿元,拟融资7.5亿美元;国内最老牌的小额分散P2P拍拍贷,上半年净利润10.49亿元,拟融资3.5亿美元。

  其次是技术出海层面。这通常伴随着互金巨头的战略扩张:第三方支付领域,支付宝、微信支付早已走出国门,此外,蚂蚁金服和京东金融,分别以投资入股支付公司和发起设立合资公司的形式,在境外以持牌公司形式参与分食当地支付市场;个人理财领域,宜信、陆金所等企业较早在新加坡等地设立了分支机构;P2P领域,处于网贷第一梯队的点融网,其创始人郭宇航表示该司将拓展境外市场,近几个月就会在东南亚市场有实质性项目落地。

  但值得注意的是,以上种种国内金融科技领域出海后目前囊括的业务范围,第三方支付、个人信贷、消费金融、个人理财,均着力于普通零售客户(即低净值客户)。面对高净值客户的财富管理市场,由于境外各地金融监管的要求不同(很多区域只给外资公司发放批发性金融、或小额信贷类牌照),以及我国财富管理机构在海外的资源与人才储备限制,相当长一段时间内我国的金融科技企业们根本无法分羹这个市场。

  这一次,国内数字化金融技术提供商PINTEC,就和新加坡上市公司盈科拓展集团旗下保险公司富卫集团一起,发起设立了金融科技公司PIVOT,面向东南亚地区的财富管理机构,推广数字化财富管理及智能投顾技术服务。

  继商业银行直接以设立海外私人银行中心的形式分食境外高净值客群大蛋糕,PINTEC走出的“曲线分食”之路并不容易。

  事实上,这家名不见经传的技术公司,此前已经在银行、证券、保险等行业有成熟的企业综合金融科技解决方案落地,客户包括民生证券、中信证券(行情600030,诊股)、哈尔滨银行、上投摩根广发基金等机构。 PIVOT是PINTEC在中国境外成立的第一家合资企业,而这家公司并不直接面向C端(个人端)用户,还是走向B端(机构端)技术输出的路子。

  “新加坡的智能投顾市场可以说刚刚开启,目前我们知道的有三家智能投顾持牌公司。但我们跟他们不同的地方是,我们不直接面对C端客户,我们会选择和当地的金融机构合作,向他们提供技术解决方案。也通过这种方式,我们曲线覆盖到了高净值人群。当然,普通的个人客户我们也会覆盖得到。与当地成熟公司的合作是必要的,否则我们会很难切入这个市场”, PINTEC集团CEO魏伟表示。

  此外,他还告诉记者,PINTEC管理团队中派出了在新加坡有长期工作经验的高管在当地进行了充分调研,并于当地金管局进行长久的沟通,最后将管理团队和人才团队均在新加坡本土选用,以最大化克服中国企业走出去的“水土不服”。目前掌舵PIVOT的就是一名极富新加坡金融机构从业经验的老将——该司联合创始人兼CEO赖添发。他直言,母公司之一的富卫集团在新加坡有很多金融牌照,包括了最重要的财富管理和保险经纪,所以PIVOT前期将利用这些牌照,而后期也很快会向金管局申请。

  此外,PINTEC集团旗下璇玑公司CEO郑毓栋告诉记者,经过其团队长期调研,最后认为智能投顾技术最适合先出海:新加坡市场在投资行为上与中国高度相似,而在信贷市场上还存在差异。

  总之,以面向机构输出智能投顾底层技术的形式,PINTEC实现了曲线覆盖境外高净值人群财富管理需求。

  从技术输出到资本扩张,我国的金融科技业态发展史无前例地让全世界瞩目。

  “我最近一个很切身的感受是,我们的金融科技实力真的要比国外强。最近很多外媒,不断地找我们,说要采访关于刷脸取款的事情,就好像发现新大陆(行情000997,诊股)一样。我觉得很纳闷,我们行都推出这么久了,怎么还有人留意?还有我们推的智能投顾,他们也感兴趣的不得了。”一位不愿具名的股份行高管向记者直言。

  而在记者的采访里,PIVOT联合创始人兼CEO赖添发毫不掩饰对国内金融科技技术的推崇,他甚至直接数次强调“中国已经拥有最好的技术”。在他的逻辑里,原因是因为中国需要不断更新和挑战新技术,才能满足服务其广阔的零售客群,提升服务效率。

  无独有偶的还有资本的表态。在随手科技2亿美元C轮融资发布会上,主投方KKR大中华区副总裁广东表示,KKR将中国金融科技列为重点调研关注领域,它们认为这个领域在经过监管政策逐渐明晰的过程后,会出现非常多的标杆级企业。

  上述受访人士看来,在如果将我国的金融科技拆分成细分垂直行业,网络信贷、金融搜索、消费分期、财务记账、理财管理等行业其实都起源于国外。但经历了长达十年有余的模式探索期、政策适应期和盈利稳定期后,这些细分业态都孵化了在世界范围内,受资本认可的独角兽玩家。

 

关键词阅读:高净值客户 智能金融

责任编辑:鲍方
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