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通往财务自由的八个步骤

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2017-10-20 08:55:02 来源:申万菱信基金

  基金,由于一些宣传上的引导,大多数基金投资者都相信,从产品与业绩的角度进行基金产品选择才是关键。其实不然,一项对美国91只大型退休基金1974年至1983年的实证研究结果发现,资产配置对获利的贡献达91.5%,如果只重视产品而忽略了资产配置,无异于在投资中拣芝麻而忽视西瓜。也就是说,我们需要找到增加收益最关键的部分,而非对某个细节过分关注。也“得益于”投资人心理参照点及效用的影响,投资人追涨而不杀跌,这当然有助于获得长期投资的好处,但是不足在于,没有在长期投资的基础上考虑更优的投资策略,以提高获胜的概率。

  于是,小编总结了通往财务自由的八个步骤,这八步骤一方面建立在基金这个产品的收益、风险、流动特征上,另一方面也建立在投资人做投资决策时的影响要素上。它们分别是:

  一、明确投资目标与时间;

  二、考虑投入计划与回报率需求;

  三、设定核心组合,获得市场收益;

  四、进行市场价值选择,提高收益幅度与概率;

  五、构建放心的产品组合;

  六、选择红利再投;

  七、年度资产再平衡;

  八、临近目标锁定。

  在这八个步骤中,将投资的重要理念:长期投资、价值投资、资产配置应用于基金投资中,实施起来可能与人性冲突,但经过我们将其投资于基金、特别是投资于中国基金的实际方法进行实证模拟,发现这套方法的确能让投资者长期获益。

  同时,这八个步骤也把理财的几个要求贯彻其中:明确目标、了解风险、选择合适的产品。针对一般人来讲,合适的产品就是基金。股票的风险,除却企业自身的风险、股价变动的风险外,还有一个非常重要的风险就是个人投资者是否有精力、有能力持续了解企业的变化及投资人对其价值判断的变化。相比之下,基金投资人更加省心,因为基金本身的专业性,他们无须关注企业个体的变化,只需了解整个国家的经济与整个市场价值变动即可,这既是基金公司提供的专业价值,也是投资人最有效率的选择,因其大幅减少了时间投入,却大幅增加了财富增长的概率。

  在中国市场进行投资,务必要看西方国家的哪些东西适合我们,哪些东西应该调整,即便是“拿来主义”,也拿来内化一下。根据中国特色进行调整,与中国市场数据相结合是我们这些专业投资人员应当认真做的。单纯拿来,做一个过手者,绝非专业人员所为。衷心希望这套八步投资能够带给投资人更好的回报、更好的生活。

责任编辑:常福强
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