春节响起前奏 理财之路如何走?
小年来了,春节还会远吗?
作为春节前奏曲,小年的到来,预示着2017丁酉鸡年余额已所剩无几,更代表着开往2018戊戌狗年的列车即将鸣笛!新的旅程,新的美景,那么未来家庭理财这条路如何走,你做好准备了吗?
三步曲
及时调整投资心态
无论做什么,心态很重要,在理财的过程中,好心态尤为关键。因为心态不仅会对我们的理财选择产生影响,也会影响相应的投资收益。对于理财心态,相关专业人士总结出四句话:盈利时不骄傲自满、亏损时不急于翻本、不贪心图快、不患得患失,只有保持一个好的心态,并努力解决问题,我们才能离理财目标越来越近。
冷静分析财务情况
对家庭财务进行冷静分析,主要包括家庭收支情况、投资负债现状及投资收益等这几方面。只有掌握具体的家庭财务情况,才能对理财策略进行合理调整。
合理调整投资结构
“世界上没有最好的投资,只有最好的资产组合”这句话,已是业内人士的共识。如果担心投资风险,就要合理分配资金,找到适合自己财务状况的投资组合模式。
四大原则
收益风险相匹配
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,要将风险控制在可承受范围内,从而设定相应收益目标。
量入为出,量力而行
理财规划要综合考虑短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高理财规划。
做足功课,不盲目投资
投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。
控制欲望,不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。
五项指标
流动性比率不应过高
公式:流动性比率=流动性资产/每月支出
流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。
负债收入比应为30%以下
公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入
家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应为30%以下。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。当然,这个比例也并非越小越好。
盈余比率越高越好
公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余
这个指标反映出把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
投资比例最好超50%
公式:投资比例=投资资产/净资产
这一指标反映了通过投资增添财富、实现目的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。
负债与总资产的比率应小于50%
公式:负债与总资产的比率=债务/总资产
这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。
看完了以上这些兵书宝典,是不是已经整装待发准备大展拳脚了呢!那么又有哪些兵器宝物可供挑选呢?
别着急,先来看看货真价实的行家!
新华基金自2004年成立以来,多次获得行业权威大奖,如在2011-2016年间,共五次获得《上海证券报》年度“金基金·股票投资回报公司奖”;2014-2015年度,连续两年获得《中国证券报》“金牛进取基金公司”。值得一提的是,在2017年年度基金业绩竞争排行榜中,新华基金旗下固收类产品平均净值增长率达到6.28%,夺得年度固收类业绩冠军。
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