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多么痛的领悟! 到底什么是最适合上班族的理财产品?

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2018-03-14 17:31:36 来源:金融界基金 作者:陈叶飞

  【编者按:二十年筚路蓝缕,二十年风雨兼程,俯仰之间,公募基金已步入弱冠之年。值此公募诞生20周年之际(1998-2018),金融界发起“见证者说-我的20年征文”,诚邀您分享在公募基金陪伴日子里的难忘经历。】

  原标题:我的理财史——什么是最适合上班族的理财产品

  一、每个人都应该有理财意识

  随着中国经济的发展,老百姓(行情603883,诊股)手里的积蓄越来越多,大家也越来越意识到,把钱存入银行得到的利息,远远跟不上物价的增幅。但是市场上这么多琳琅满目的理财产品,什么银行理财、基金、债券、股票、P2P,让人看得似懂非懂,无从选择。

  现在的我,已经进入金融行业两年,即使只是一名后台服务人员,但这两年建立起的理财意识,将终身受用。如果你也是理财的门外汉,不知道如何投资,不妨看看我的故事。

  二、买房or炒股?一个决策影响一生

  回忆起几年前的我,可以说对理财一无所知,甚至是恐于去尝试,这种恐惧来源于我的家庭——父母都是基层公务员,虽然衣食无忧,但收入也算不上丰厚。大约在2000年前后,家里大概有一笔积蓄,当时父亲身边很多朋友,都在炒股,并且有几位朋友已经成为了“职业股民”,有一位父亲的大学同学,炒股很是厉害,不仅辞了工作,还通过炒股买房置地了。因此父亲对他的投资建议深信不疑,就在这样的背景下,父亲把他的积蓄全部扔到了股市里,买了一只叫做“中关村(行情000931,诊股)”的股票。

  在最初买入股票的几周里,这只股票从30元涨到过35元,并且保持了上升势头。记得那时候还没有电脑炒股软件,所有交易、看行情,都得到交易大厅去,父亲也隔三差五的往那里跑,还随时向家里人汇报股票价格。见此情况,母亲也拿出了剩下的积蓄,继续投入股市。但好景不长,随着市场的波动,股票价格一落千丈,初入股市的他们还没有止损的概念,就这样被套,这只三十几元买入的股票,几年时间内一度跌到2元,甚至被标ST。

  这次不成功的投资,对我家的理财观有很大影响,现在想来,本来可以用来首付购房的钱,却被套的一文不值,一个金融投资决策,会对一个家庭,甚至这个家庭的几代人产生深远的影响。

  三、货币基金的初体验

  之后我父母的投资可谓非常谨慎,一直购买银行定期、国债等稳定的产品,期间母亲曾买过一些指数基金,但因为没有投资经验,总是不能及时止盈或止损,也是赚少赔多。

  在这样家庭背景成长下的我,慢慢也步入了工作岗位,起初工资虽不高,但是由于吃住在父母家,几乎没什么开销,一年下来也有个几万元的积蓄,对于这些钱,我通常都是打发母亲帮我存入定期,或购买国债——在金融小白的群体中,这已经是相当不错的理财方式了。

  改变我观念的其实是一次比较偶然的事件,那大约是2013年前后,那时网上购物已经逐渐走进人们的日常生活了,除了在淘宝购物以为,我偶尔还在淘宝上卖一些闲置物品、网游装备什么的,也偶尔帮朋友卖些小东西,一来二去,我的淘宝里经常会有几千元的余额,虽然淘宝余额并不支付利息,但是因为银行活期利息几乎可以忽略,而且随时会在网上购物,我也就懒得把余额转到银行卡

  余额存入余额宝都广告词,恰时的出现在了我余额数字旁边,因为多次网购已经建立了对淘宝的信任,就毫不犹豫的将钱转入其中。当时还以为淘宝像银行学习,也为用户的“储蓄”支付“利息”呢,后来才听人说起,支付“利息”的并不是淘宝,而是一个基金公司

  余额宝最初并没有对这笔投资的风险进行过多提示,导致我很久以后还认为,余额宝是保本产品,直到余额宝的成功成为一个社会现象,各种“宝宝”类产品铺天盖地的时候,我才认识到,原来这种产品还是有风险的。

  货币基金的出现,大大影响了一部分人的理财观念,也包括我。当时身边所有的年轻人,都在用余额宝理财,年化收益一度还超过7%,pk每个人的余额宝收益,成了一种时尚的炫富方式。

  四、第一次杀入股票市场

  随着各种货币基金不断的出现和央行对货币的放松,余额宝的收益也慢慢平庸下来,虽然对比银行储蓄业务还是有天然的优势,但已然喂不饱已经习惯年会7%的人群。尝过货币基金的甜头,我投资的胆子也慢慢大了起来,各式各样的理财产品,也都开始尝试起来。当然,利率高的吓人的p2p我是不敢碰的,直觉告诉我,天上不会有那么好的馅饼,即使有,也不会砸到我的嘴里。

  2016年前后,我跳槽,来到了一个金融公司,身边的投资氛围一下就变了,同事中投资股票、基金赚钱的人比比皆是,还有很多是金融学方面的专家。在这种氛围的感染下,我也尝试开通了股票账户,开始了曾让我有点童年心理阴影的股票之旅。起初,在同事的指导下,我也选中了一些不错的股票,比如人工智能题材的科大讯飞(行情002230,诊股)等等,短期也赚到了一定的收益,但是因为经验不足,在股票上涨了50%以后,就落袋为安了。同事也教育我说,如果我的投资理念是价值投资,在看好长线发展的情况下,就不应该卖掉股票。之后我又陆续的选择投资了几只股票,有赔有赚,但就是做不到长线持有,每次看到赚了钱或赔了钱,总是迫不及待的进行交易,却踩不到合适的买卖点。

  五、反思——让专业的人干专业的事

  我慢慢意识到,炒股真的不一定适合每个人,想从股市获利,必须投入大量的时间和精力在上面。对于普通的上班族来讲,几千只股票简直无从选起;即使确定了心仪的股票,又没有那么多时间去盯盘,找不到合适的买卖点,总是高位接盘;作为个人投资者,手里的钱就这么点,最多买2、3只股票,做不到把鸡蛋放在不同篮子里。

  说到最后,我认为,基金就是上班族或小白投资者最好的投资产品了。因为基金的本质,其实就是把大家的钱集合起来,交给专业人士去打理,并进行多样化投资的一种资产管理方式。基金公司可以帮助你,投资一些个人投资者很难做到的事,比如进入利率较高的银行间的市场、投资海外资产等等。

  据数据统计,到目前为止,我们国家的公募基金仅仅管理了4%左右的家庭金融资产,而同期美国的公募基金管理了22%的美国家庭金融资产,半数的美国家庭选择投资基金。在专业化分工越来越细的现代社会,未来的大趋势肯定还是专业理财。所以可以想象的是,在未来5-10年内,中国基金市场的规模会越来越大,投资基金的个人和家庭也会越来越多。

  六、尾声

  我今天的故事就讲到这,如果你是一个小白投资者,对基金投资感兴趣,又不知道如何选择基金产品,欢迎在文章下方给我留言,我很高兴以“非专业”投资者的身份,与你聊聊我是怎么选择基金产品的,谢谢收看。

  作者:陈叶飞 (85后,北京某互联网金融公司HR)

  (本文参加金融界网站“见证者说-我的20年征文”活动,由陈叶飞投稿。也许您曾经追涨杀跌,套牢割肉,也曾经小有收获,满载而归。然而,华洗尽,始见真情,感谢您一路走来,不离不弃。来吧!说出您的20年,我们有“ 酒”,只等您讲述基金投资那些难忘的事儿。来稿主题“见证者说-我的20年征文”,可发送文章至fund@jrj.com.cn邮箱,参加征文投稿。文内注明参选者姓名、电话、通讯地址等。)

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关键词阅读:上班族 理财产品

责任编辑:常福强
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