经常看到一类提问“存够了多少钱才可以退休”，关于退休规划，存够了多少钱没有定数，因为今天的钱不代表明天的购买力。

　　通胀是退休养老的拦路虎

　　如果有人送你100万元，但是约定20年后退休才能取出消费，请问你立马想到的是把100万放到哪里？存银行？买寿险？买银行理财？

　　在这20年最大的风险是什么？

　　不拿极端的情况比如银行倒闭、战争、房子震塌、地球毁灭，人过世之类，就大数情况来讲，最大的风险其实是……

　　通货膨胀！

　　假设每年通胀率为3％，则20年后100万元已经贬值到只有55万元的购买力。

　　所以换一种说法，假设我有100万元要留到20年后养老，那应该怎么做才不至于让退休的自己幸福指数大为下降？

　　也许有人说，我可以买银行理财产品，足以跑赢3％的通胀，也可以开动杠杆投资房产，或者到股市投资一把。

　　资管新规下的投资趋于理性

　　但注意了，资管新规颁发，有三个理财要点需要注意：

　　1，信托、理财产品“打破刚兑”。简单讲，就是以前买个信托产品、理财产品，不用担心到期了会不给钱，因为有人帮着兜底，但以后就不这么玩了，你想要靠投资获取收益，就得自己承担投资的风险。就算买了理财产品，也有可能拿不到利息、收不回本金。

　　2，资本市场“驱除劣币”。"劣币驱逐良币”说的是这么一种情况，早在16世纪的英国，贵金属不用于造币使用，必须在新铸造的货币之中加入其他金属成分，故当时市场上就有两种货币，一种是原先不含杂质的货币（真币），另一种是被加入其他金属的货币。虽然两种货币在法律上的价值相等，但人们却能加以辨认，并且储存不含杂质的货币，将含杂质的货币拿去交易流通。故市面上的良币就渐渐被储存而减少流通，市场上就只剩下劣币在交易。

　　而A股此前盛行的“劣币驱逐良币”指的是亏损的股票涨势咄咄逼人，而业绩良好的股票却滞涨甚至是下跌。现在资本市场价值投资盛行，绩优股大涨，亏损股不再青睐，投机不再可取，需要投资者对股票基本面做更深入的了解。

　　3，房产投资“降杠杆”的大环境下，未来投资将回归理性，投机不可取，专业的事要交给专业的人来做。

　　投资公募基金——让优秀企业为自己养老

　　绝大多数人并非理财天才，也没有足够的幸运择时买了房子或比特币，那么稳定靠谱的且适合绝大多数人的方法几乎只有一种：通过专业人士投资权益资产，和同时代的优秀企业一起成长！

　　那么，公募基金除了享受专家受托投资股票的优势之外，为什么会是退休养老首选资产呢？

　　1，账户透明：公募基金的信息披露法规极严，投资者能清楚的知道自己的钱都投了什么资产，而如果进了银行或商业保险或其他资管机构，那么钱贷给了什么项目，资金被如何运用，基本就是打闷包，持有人没有知情权。

　　2, 收费透明：基金的管理费相对低廉，管理机构赚取的是服务费，而其他资管机构赚取的是利息差。利息差一般不会公开明示，让持有人误以为没有费用，但实际上是不可能的。

　　3, 回报更高：基金立法不允许承诺最低收益，让人感觉风险很大，而其他资管机构往往是固定收益投资，会给出预期回报，但事实是不承诺的比承诺的长期收益更高，这可认为是赌对了国运。当然，那些有预期固定回报的也太低了！

　　灵犀定投——为退休规划20年的投资

　　灵犀定投投资的是公募基金，集合海外教授团队和国内公募基金研究团队，历时两年设计开发的灵犀基金画像系统，由该系统精选后市大概率上涨的股票或混合型基金。

　　灵犀定投中的“退休规划”组合，定投周期建议是20年，主要配置市场综合指数，并配合价值型和业绩增长型高红利投资产品，实现长期的稳定收益回报。现在开始，每月定投1000元，20年后将拥有425万元养老基金，充裕未来的退休生活。（本组合历史平均年化收益23.5％，计算结果为复利计算，过往业绩并不代表未来投资表现）

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