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做一只不盲从的羊

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2018-04-13 10:55:50 来源:读财札记

  投资理财专栏 | 第 150 篇原创

  不盲从,这句话看似简单,可是我们谁能完全做到。

  拉伯雷曾在《巨人传》中写道:巴奴越受羊贩邓特诺诟辱,乃购其一羊驱之入海,群羊见之均起而效尤,纷纷投海,卒至羊贩邓特诺于抢救时亦溺死海中。

  这就是典型的羊群效应,也是比较熟悉的从众心理。

  一.

  在过去这么长时间的分享过程中,陆续收到了不少小伙伴的反馈和交流,有人问,观察一段时间推荐股票的,第二天都上涨了,能不能跟着做一下。

  每到这个时候,我都一脸无奈,回复和不回复在激烈碰撞。

  这个,怎么说呢?

  说不好,很容易产生你不赚钱,也不让我赚钱的心理,果断取关,吃力不讨好。

  说好吧,一旦亏损多了,就开始埋怨当初没有阻止。

  银子是你的,赚了是你的,亏了也是你的,所以,以后大家也不要在咨询,我也不会回答。

  自行判断吧。

  .

  在投资理财中,人的本性会自动忽略风险的,只关注到收益。

  经常看到某只基金一年收益如何如何高,跑赢多少同类产品。

  确实,这种排名能告诉我们,基金短期的收益表现如何,但却也能忽视拉长周期的收益波动。

  我们其实经常能看到40%、50%收益的产品,在某平台,也会直接推荐收益高的基金。

  对自己而言,确实很心动,如果我投了,一年40%,巴拉巴拉一笔账算下来,果断入仓。

  这时,已经只想着买入赚取利润,错误的把过去的收益率等同于未来拿入口袋的收益。

  大概多年前,我看到这类基金和股票,也很激动,一激动就没有然后了。

  时间不长,在2017年,白酒、家电等消费涨的太好了,招商中证白酒和易方达消费都回报不错,当时咨询的人真的很多。

  你说,我能怎么办?

  我只能间接在估值表中,表达我的基本看法啦,至于你如何抉择,要对自己的资金负责。

  .

  同等条件下,对于承受能力高的和承受能力低的,参考标准不同。

  比如,一个一直投资余额宝的人,每天都要看下收益才安心,你让他投资股票和基金,一定会产生两种结果。

  第一种:不服输,接着学习接着投资,有可能形成自己的策略。

  第二种:认赔离场,甚至一蹶不振。

  所以,在低估、正常和高估之间,一定存在分水岭的。

  尽量做到不盲从,因为在红利期来临前,一定有一部分人是被割韭菜的。

  想割别人韭菜,就要学会寂寞、怀疑人生。

  或者学会尝试,比如,每年拿一部分资金或精力,只关注不懂的方向。

  四.

  主攻 · 基金

  一、主投指数基金,寻找穿越牛熊的主动基金;

  二、低估定投:寻求相对高安全边际基金,低估持续分仓买入,高估轮动其他低估基金或债券;

  三、网格资金管理:资金划分N份,对基金占用做大中小组合比例配置;

  四、不惧短期风险波动,不追涨杀跌,坚持中长期投资。

  助攻 · 理财组合

  网贷:筛选稳健优质的投资平台和行业最新资讯;

  保险:推荐最实用的保险组合;

  债券:区别股票基金的中低风险策略。

  五.

  4月12日宽基、行业及主题指数估值数据

  备注:

  A、表格颜色说明:

  * 绿色低估(可定投)

  * 黄色临界(激进风格可投,稳健风格建议再等)

  * 红色高估(分仓卖出)

  * 其他正常估值,底部为5年期和10年期国债利率参考。

  B、指数估值维度:盈利收益率、PE、PB、分位点、ROE为指数估值指标;

  C、估值高低说明(两种优先级情况);

  第一种:分位点和ROE,当分位点<50%,ROE>10%,低估。

  第二种:盈利收益率和ROE,当盈利收益率>10%,ROE>10%,低估。

  D、部分品种不参考分位点、ROE和盈利收益率。

责任编辑:常福强
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