金融界首页 > 基金频道 > 投基有道 > 正文

我买的基金亏损了 该怎么办?(上篇)

手机看热销基金排行0评论
2018-07-12 17:17:00 来源:长安基金

  最近股市震荡频频,小安明显感觉到大家对于自己基金投资的忧心。

  “我的基金投资亏损,该怎么办呢?”

  ---要不要及时退出止损?可是这样我的亏损就由浮亏变成实亏了呀!

  ---要不我继续持有?反正钱也不急用,总有回本的一天!

  面对基金投资亏损,该怎么办呢?小安作为基金从业人员、也作为基金投资者,从相对理性的角度帮您客观分析一下,用一张图来说明,请见下图。

  我买的基金亏损了,该怎么办?(上篇)

  可能有些客官对于上图仍有疑惑,不要担心,小安将分上、中、下3篇来详细为您阐述当您面临亏损时,如何来选择自己的下一步操作。今天我们来讲第1篇——判断资金是否为闲钱、以及判断您投资的基金是否为“合适的基金”。

  STEP 1:判断资金是否为闲钱?

  什么是闲钱?

  闲钱是指在可预见的短期内没有明确计划要用到的可支配资金。

  一般来说,家庭可支配收入要合理进行配置,比如需预留出短期必需的生活开支、预防生病医疗的应急资金、还有像买房、装修、旅行等有明确时间规划的资金支出,这部分资金都不属于闲钱,因为到时无论基金盈亏,您都不得不把这部分资金拿出来以满足必需资金支出。那剩余部分的可支配收入,您可以拿出一定比例来进行投资配置,这部分资金也就是闲钱。

  假设您的这部分资金是闲钱,那您就进入了STEP 2。

  STEP 2:判断您投资的基金

  是否为“合适的基金”?

  说到“合适的基金”,那咱们不妨先来了解一下“不合适的基金”。

  什么是“不合适的基金”?

  可能评判标准很多,小安仅挑选3个来举例:

  1、 跟您风险等级不匹配的基金。

  假设您的风险承受能力是C2(谨慎型),那么像风险评级为R4(中高风险)、R5(高风险)的基金可能就超过了您的承受能力,您就要谨慎考虑一下自己是否能承担它们波动较高的风险。

  2、 长期无法跑赢基准的基金。

  每个基金都设有业绩比较基准,作为评判它的预期目标。假设一个基金长期无法跑赢业绩比较基准,那就说明它的运作能力有待提升。即使它跑赢了业绩比较基准,如果没有达到同类平均的基准,说明它依旧有较大进步的空间。

  3、投资风格漂移的基金。

  如果一只基金介绍说它的投资理念专注于长期价值投资,但是您却通过一些指标发现它的换手率很高、重仓股都是追短期热点的票,那想必您也会感受到它投资风格的飘忽不定。

  买了“不合适的基金”怎么办?最好的方式就是及时进行基金转换,转换为“合适的基金”。

  什么是“合适的基金”?

  小安给大家介绍一个选择合适基金产品的方法,那就是结合基金的业绩和管理人的资质水平这2个维度来看。

  1、 看业绩——4433法则

  4:即一年期基金绩效排名在同类型基金前1/4

  4:即今年以来、两年、三年、五年基金绩效在同类型基金前1/4

  3:即六个月基金绩效排名在同类型基金前1/3

  3:即三个月基金绩效排名在同类型基金前1/3

  2、 看管理人

  公司整体实力:选择综合权益管理能力较强的公司

  基金经理稳定度:基金经理人最好稳定在三年以上

  产品风格:基金经理的风格最好比较明确,比如:价值/成长/择时/量化

  如您购买的基金是“合适的基金”,但目前仍处于亏损状态,那么您就进入了STEP 3,本系列文案共上、中、下3篇,小安将在第2篇中为您讲述了“合适的基金”,依然亏损的原因;第3篇中为您讲述面对现在的亏损,该如何操作。干货满满,且听后续分解,敬请期待!

关键词阅读:我买的基金亏损了

责任编辑:Robot RF13015
点此10秒开户 基金超市 股票型|债券型|混合型|指数型|货币型

注:过往业绩不预示未来表现 金融界基金超市共2824只基金,全场购买手续费1折起!

更多> 股票型收益榜 近1年涨幅
更多> 混合型收益榜 近1年涨幅
我要评论
金融界旗下基金交易平台
证监会授牌独立基金销售机构
资金同卡进出,银行加密保证
每日爆款 新手专享
新手专享12%约定借款利率
30
投资期限
300,000元
融资额度
精选产品
0费用存取,1元起投
7×24小时随时取现,秒到账
历史年化收益9%-17.75%
500元起投,申购费1
8.5%
年化收益
投资期限 365
可投金额 0
7.8%
年化收益
投资期限 180
可投金额 0
8.5%
年化收益
投资期限 365
可投金额 0
基金收益排行