为什么说公募基金是养老投资主力军?

  近日,证监会正式发布了《养老目标证券投资基金指引(试行)》,并自发布之日起实施。这预示着标准化养老型基金产品即将问世,人们将迎来更适合养老资金保值增值的投资品种。其中的主力军就是公募基金。

  养老金投资具有投资期限长、对流动性要求不高的特征,非常适合配置权益类资产,公募基金则是长期投资的专业机构。资产配置就是决定选择哪种资产,以及每种资产的权重,这是一个相对专业的、复杂的过程。通过合理的、多元化的资产配置,能够进一步分散风险。这正是公募基金的强项。

  作为专业的养老基金,有着明确的投资时间表和资产配置表,会时刻尽心打理这笔资产,比个人要省心多了。因此,即使个人自己做投资,也有必要拿出部分资产放到养老基金。

  从美国的养老金投资经验来看,也是主要投资于权益基金。截至2017年二季度末,公募基金管理的养老金规模接近4万亿美元,并取得了不错的回报。OECD统计数据显示,截至2016年底,比利时、瑞典、瑞士、荷兰、卢森堡等国家养老金投资公募基金的比例均超过50%,特别是比利时的投资比例高达71.5%。同时,公募基金也是美国、英国、加拿大养老金资产的第一大投资品种。

  自2003年接受全国社保基金委托投资管理以来,公募基金已积累了丰富的养老金投资经验。公募基金从2007到2016年的十年里,分别助力社保基金和企业年金实现了年均投资收益率9.26%、7.57%的良好业绩。

  据了解,我国的基金托管制度比国外更加严格,除了基金管理人外,托管人也承担受托人义务,也就是常说的双重受托。基金作为标准化产品,具有低门槛、多样化、小额账户管理经验丰富、运作规范、操作灵活方便等优势,能够很好地满足个人养老金投资者的需求。

  实际上,公募基金的历史业绩还是不错的。银河证券基金研究中心数据显示:公募基金自第一只产品发展到现在的近5000只产品,20年来标准股基、混合偏股、封闭偏股、标准债基、普通债基年化收益率达到28.52%、26.1%、19.03%、3.77%、6.97%。

关键词阅读:公募基金 基金产品 基金管理人 投资品种 养老基金

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