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同样是基金定投 为什么我一年比你高10个点?

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2018-08-06 13:56:18 来源:丸艺读财

  很多人都知道基金定投的好处,因为对于刚踏入理财门槛的投资小白来讲,最大的好处就是你可以在什么都不懂的情况下,在一个合适的点位,以一个舒服的姿势躺好,然后等着那条传说中“微笑曲线”慢慢绽放笑容。

  当然不要以为你定投收益出现微笑曲线你就是基神了,就像不要以为在牛市赚了钱你就是股神。

  你能赚钱是因为我国股市就是熊长牛短的特点,所以当你在任何时间点开始基金定投的时候,大概率都是会亏损的,因为A股走势多半都是震荡下行,只有定投到牛市出现你才能翻盘。

  当然除非你运气好,恰好从一个牛市开头的时候建仓定投,那收益就是翻几倍的可能。

  你也别问我牛市什么时候来?我不知道,砖家不知道,巴菲特也不知道。

  定投什么基金最好

  在这种震荡下行的趋势中,多看少做显然才是最可行的方式。留点钱赌赌球不好?五大联赛马上就开赛了……

  如果你管不住手,想要在投资方面搞出点事情,那么最可行的策略就是做基金定投。

  而且在这里大家建议以指数基金为主,作为一个主要的定投方向。

  因为从长期来看,主动选择个股,风险会越来越大。不仅是今年P2P平台隔天就一个大雷劈你,今年A股的黑天鹅事情也是到处飞。

  前段时间的“医药版三聚氰胺”长生生物、前两天的”持假证上岗“的美年健康(行情002044,诊股)。

  相信大家从不少主动管理型基金可以看到这两位的身影。所以一旦遭到黑天鹅,就算基金经理调仓及时,题材基遭到的打击也绝对不小。

  而从国内还是国外,长期来看指数基金都是会有一个上涨的概率。因为面对突发事件抵抗能力更强,只要盘面稳定,跟踪指数的指数型基金往往能快速翻盘。

  所以,如果定投的话,选择指数基金定投,效果可能比较好。

  指数基金的优势

  第一是透明,由于指数基金因为跟踪的是全透明的指数,所以基金本身也是透明的,即使有一些增强型指数基金用的是smart-bata策略,追求的也是基于指数的超越。

  第二是流动性好,因为跟踪的指数一般都是按照市值加权,所以相对主动型基金来说指数基金具有流动性好的优势,流动性好的品种在交易时的冲击成本相对就小,这样更进一步降低了指数基金的成本。

  第三是廉价,和主动型基金相比,指数基金的管理费只有0.5%左右,比起主动型基金通常1.5%的管理费来说,一年少了1%,多年累计起来也是一笔不小的差异。

  再加上主动型基金的买卖更加频繁,综合来看主动型基金一年的成本至少要比指数基金多2%左右。

  第四是波动性更大,有人肯定会问为什么基金要买波动性强的,不买稳定的?

  如果你是一个啥都不懂的萌新,那确实要选择最大回撤小、夏普比率高的品种,这是常识。

  但对于有过基金投资经验,会分析基本面和趋势点位的熟手来说,定投指数则要完全相反。

  举例说明,我们假定一个品种第一个月的净值为1,第四个月依然为1,也就是说起点和终点相等,如果第二个月和第三个月的净值也都为1,那么收益率显然为0,如果第二个月为0.95,第三个月为1.05,那么收益率是0.13%,随着增幅增大,我们发现最终的收益率越来越大,而且是呈线性增加。

  所以可以理解为频率和振幅越大赚钱能力也就越强。而指数基金的振幅是要大于人为操作的主动型基金的。毕竟大部分主动型基金都是追求更小的回测、更高的夏普比率,以及更强的α策略。

  指数基金止损点和止盈点的设置

  指数基金由于完全复制指数,人为因素少,所以跟踪的指数如果突然遇到政策红利什么的收益也有起飞的时候。

  所以该赎回的时候就要赎回一部分,我才不相信你赚了钱不拿这收益去做点保健什么的。

  止盈线设置

  有一个比较科学合理的方法是按照目前的银行一年期存款利率或者一年期国债利率的5倍来设置,大概在8.75%-19.25%之间。两年就是17.5%-38.5%。

  再根据行情来定,大盘起飞行情好的时候就定19.25%。行情不好的时候定8.75%止盈也可以。

  尤其是对于投资金额大、投资不缺钱富贵人群来讲,一定要猥琐,稳中求胜,只要达到自己心目中的止盈点后,不要犹豫,果断赎回,落袋为安,才能真正是赚到钱。

  止损点设置

  首先明确你的投资期限和总额,估算出总投资额,然后将手中的资金分成10分,来进行补仓,每下跌3%就加仓一次。

  所以我要说的是,根本不要考虑止损点,如果你要选择基金定投你就要投到盈利为止,越跌越买,这样完全可以摊薄成本,等到基金开始往上涨的时候由于你在低点时获取的便宜筹码更多,就能很快回本。

  因为你选择的是定投,不是炒股。定投注定是个漫长的过程,如果亏损了就按上述方法补仓,躺好装死就行。

  所以那些亏损20%就精神恍惚、食欲不振、天台饮酒的话,我觉得你要提高的不是投资能力,而是心里素质。

  买基金其实最重要的就是买心态,定投个3-5年以上,总结出贯穿牛熊市的投资经验,你就是下一个”巴菲特“。

责任编辑:高君 RF13786
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