传播科学养老理念、解读养老理财最新动态、帮助投资者正确认识养老目标基金,广发基金副总经理魏恒江认为,“基金公司应积极推动养老思维转变,提高居民的个人养老意识;同时,着力打造资产配置、底层资产供给、基金筛选、风险管理和低成本投资五大能力,承担起服务居民养老的社会责任。”
魏恒江指出,养老是一项长期而艰巨的工程。一方面,我国人口老龄化速度快、社会养老基金收支压力大,个人养老亟待发展。另一方面,普通老百姓的投资养老意识还比较薄弱,“养儿防老”等传统的养老观念有待扭转,养老目标基金的投资者教育工作任重而道远。
面对这样的现状,魏恒江认为,养老目标基金管理人应当从四个方面广泛宣传个人养老理念,唤醒居民的养老理财规划意识,即:引导投资者树立多层次的养老思维、注重长期投资而非过于关注短期波动、注重长期稳健而非追求保本、从关注单只产品转向注重资产配置的理念转变。
在魏恒江看来,成熟的养老目标基金管理人应着重打造五大能力:
首先,资产配置能力是核心,要用科技手段进行大类资产配置;
其次,底层资产供给能力是基础,要布局不同品类和不同风格的产品,为资产配置提供类型丰富、特征鲜明的原材料;
第三,基金筛选能力是纽带,养老目标基金要求80%以上资产投资于其他基金,不仅需要科学地精挑细选,还要随市场和需求的变化做出动态调整;
第四,低成本投资能力是方向,特别是养老目标基金的投资期限长,成本因素对投资回报影响大;
第五,风险管理能力是保障,严格遵守监管要求,坚守初心坚持底线,确保投资目标的达成。
针对需求偏好选择养老产品
从投资者的角度看,魏恒江建议,投资者需要结合自身需求和风险偏好选择合适的养老目标基金:那些离退休时间不长、不能冒太大风险的投资者,可以选择稳健、保守型养老目标基金;而退休时间明确的投资者,则可以考虑目标日期型基金。
据魏恒江透露,广发稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金(简称:广发稳健养老FOF)预计将在近期发行,该基金投资于权益类资产的比例不超过30%,是目标风险系列基金中的稳健产品。作为首批获准发行养老目标基金的基金管理公司,广发基金早在2013年就开始筹建资产配置部门,通过引进海外知名资产配置专家和多年来的研究,打造了一支具有多元背景、多维研究视角的精锐资产配置团队,并锻造了多资产、多区域、多策略、全品类、全市场、全天候的资产配置能力。
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