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人生如何不“捣蛋”?养老投资早规划

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2018-11-01 15:14:50 来源:鹏华基金鹏友会

  养老目标日期基金这类专为养老投资设计的产品正被越来越多的小伙伴们熟知。细心的小伙伴们应该已经发现,对目标日期型基金而言,它最明显的特征是名称中包含了对应的退休年份,如2035、2040和2045。

  我们以鹏华养老目标日期2035为例:

  为什么会选择2035这个年份呢?

  简单计算下,以现行法定退休年龄(男性60岁,女性55岁)为例,则2035对应的大约是1975年(前后5年)出生的人,也就是70后。

  1、退休人数将迎来高峰

  从出生人口数量变化上看,70后出生于建国后第二波婴儿潮后半程。相对较多的出生人口决定了2035年左右步入退休的人口数量也将会出现一个小高峰。

人生如何不“捣蛋”?养老投资早规划

数据来源:Wind

  同时,近期的一则新闻也引起了小编的注意:

  医学权威期刊《柳叶刀》(The Lancet)杂志的一项最新研究预测,2040年中国人均寿命将达81.9岁,此前8月份,国家统计局在改革开放40年经济社会发展成就报告中刚刚发布了2017年中国人均预期寿命为76.7岁,相比1981年的67.8岁,在不到40年的时间里提高了将近10岁。

  一边是退休人数即将迎来高峰,另一边是人均寿命的不断提高。养老,的确到了该提上日程的时候了。

  2、专属养老投资工具缺乏

  从主观需求来看,由于时间或投资知识所限,中国人的养老投资还面临专属养老投资品种较少、缺乏有效资产配置手段等问题。

  一直以来,房地产在我国家庭中所占比例过高。根据2015年的数据,这一比例高达69.2%,是美国的两倍多。从科学合理的资产配置角度讲,基金应该成为家庭资产的一个重要选项。如果我们的家庭配置能够逐渐科学化,本身就体现分散化投资理念的养老目标FOF应该承接更多家庭资产配置的需求。

  我们再将目光投向美国基金市场,看看美国家庭的养老投资具备什么样的特点:

  资产配置多元化

  据ICI统计,美国投资者基金资产配置非常多元化:包括国内权益类产品(41%)、全球权益类产品(15%)、债券型产品(21%)、货币型产品(16%)、混合和其他类产品(8%)等。

人生如何不“捣蛋”?养老投资早规划

数据来源:ICI Factbook 2016

  基金投资持续增长

  美国家庭逐渐将直接投资股债的钱转移到了基金产品上,更多地依赖专业机构进行投资,这也是美国机构投资者在金融市场上占比较高的原因之一。而国内投资者在这一点上还有很长的路要走。

  从下图中可以看出,近10年以来除个别年份外,美国家庭直接投资股票和债券的资金在持续流出,对基金产品的投入则呈现持续净流入。

人生如何不“捣蛋”?养老投资早规划

数据来源:ICI Factbook 2016

  养老金法规不断完善

  2006年,美国政府颁布《养老金保护法案》,将目标期限型FOF列入了养老金计划“合格默认投资备选”标的范围,从此以后越来越多的雇主和雇员将目标期限型FOF加入了自己的养老计划,这类FOF的规模增速大大加快。截至2015年年底目标期限基金规模已达7630亿美元,其中IRAs和DC plans*合计占据了绝大部分。

  *注:IRAs:美国个人退休账户;DC plans:缴费确定型年金计划。

关键词阅读:鹏华基金 养老目标基金

责任编辑:王妍
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