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除了持基待涨 还能用定投来解套吗?

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2018-11-02 17:45:11 来源:兴全基金 作者:黄可可

  今年投资回撤多,基金亏损心里很不踏实??。采用定投来解套是否可行呢?

  定投到底有没有帮助,可以用历史数据一起算算看~??

  如果投资出现亏损,很多人会采用“定投解套”的方法,像是台湾“定投教母”萧碧燕就曾多次大力推荐,通过定期定额投资摊低成本。

  相比于“持基待涨”的卧倒状态,定投从历史数据上看是否会更有帮助呢???

  数据说话 回本要多久?

  首先,我们来看一下A股最具有代表性的沪深300指数——截至今年10月30日,近6个月沪深300的最大回撤达到或超过-22%。

  回顾2018年以前的历史数据,沪深300指数在半年内最大回撤-22%的情况共出现了10次:

  沪深300单笔投资回本时长

定投实验室|除了持基待涨,还能用定投来解套吗?

  数据来源:Wind,截至2018/10/30,日期为出现近6月回撤-22%(或以上)的首日,下同。

  假如你有1万元资金投资在沪深300指数中,那么单笔投资的情况下,在这十次回撤中有8次曾达到回本条件,平均历时38个月。而不幸的是,处在市场高点的2008年、2015年两次至今尚未回本~

  沪深300半年最大回撤-22%的时点

定投实验室|除了持基待涨,还能用定投来解套吗?

  数据来源:Wind,2002/1/4至2018/10/30

  定投一下 低位积累筹码

  对于沪深300指数,如果从出现回撤22%的时间开始定投,是否能实现更快回本呢?

  计算一下:假设你用1万元投资了沪深300指数,在上述10个时点不幸经历了超过-22%的最大回撤。

  与单笔投资不同,这次我们做了定投——分别从这10个时点起,每月定投1000元,那么回本的时间会不会更短呢?来看结果:

  沪深300指数回本时长对比

定投实验室|除了持基待涨,还能用定投来解套吗?

  数据来源:Wind,不考虑申购费率,

  每月定投日与起始日相同,下同。

  所以通过定投,

  投资回本的等待时间大大缩短了!

  看起来,定投解套确实是一种可行的方法。其中有什么道理呢?

  举个例子就很直观:

  比如定投了一只基金,初始净值为1元。

  第一个月,投资1000元,买入的基金份额为1000份;

  第二个月,假如净值跌到0.8,1000元买入的基金份额增加到1250份;

  第三个月,净值继续下跌至0.5,1000元买入的份额再增加到2000份。

  在定投后的三个月,投资的平均成本从1元降到了0.71元,于是未来回本需要实现的增长率是66.7%,而不定投的情况下则需上涨100%才能实现~

  这么看来,定投确实让原本纠结的回本变得更简单了。

  用兴全家的基金试一下?

  我们刚刚在看的是被动指数。接下来换成基金试试会有什么效果?

  我们用兴全沪深300指数增强型基金来做实验——与纯被动的指数基金不同,它靠主动管理力争“增强”来获取超额收益

  兴全沪深300基金同样在2015年7月初也出现“近6月最大回撤超过-22%”的情况。

  假设你投资1万元,经历了回撤之后,单笔投资达到了回本解套需要47.8个月;而如果采用每月定投1000元的方式,回本仅需要16.9个月——定投比单笔投资提前了1年多!??

  兴全沪深300基金(前端:163407)

定投实验室|除了持基待涨,还能用定投来解套吗?

  数据来源:Wind,定投起始日为2015/07/03

  看起来,即使经历了从高点开始的下跌回撤,通过定投往往也能改善投资。但定投也需要“耐得住寂寞,才经得起繁华”,等待是必须经历的过程。采用定投的方式,在市场低位积累筹码,一旦市场上行,前期的积累便能发挥作用。

关键词阅读:定投

责任编辑:Robot RF13015
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