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买基金总亏钱? 有人今年赚了35%!

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2018-11-08 10:59:19 来源:金融界基金

  文章来源:微信公众号菜鸟理财

  最近,有位笔者的老会员孟先生,给笔者发来了私信。

  据孟先生说,虽然最近一年市场暴跌,但他的账户仍然保持盈利。主要在于他去年重点布局了蓝筹和白马,顺利获利一波;今年外部环境不佳时,果断降低了仓位,并转为低仓位定投。

  这个穿越牛熊的操作,堪称经典。很多在当下的“养基”过程中苦苦挣扎的朋友,更是会无比羡慕。

  而孟先生之所以能做到穿越牛熊,也是因为有笔者手把手灌输基金投资原则,辅以实时更新的投资建议全程保障。

  孟先生以前是一位爱炒股的投资者,并且热衷短线投资,寻求快速获利。牛市的时候,赚了不少钱,但自从2015年股灾来临后,资产几乎被腰斩。

  当时孟先生非常焦虑地问:自己该怎么办?笔者也给了他一个简单的解决方案:放弃炒股,转投基金。

  为什么建议他放弃炒股,转投基金?其实这个建议不仅针对孟先生他本人,笔者觉得大部分投资者都不太适合直接炒股。

  当然,我不是反对大家去炒股,也不是在这里推荐基金。只是觉得投资本来就是一件专业的事情,个人投资的收益往往无法超越专业机构。

  众所周知,A股虽然发展了二十多年,但市场仍不够成熟,80%的交易都来自散户,机构交易只占小部分。

  以散户为主的交易市场,投机氛围浓,市场情绪变化快,反映在市场上就是大涨大跌。

  大起大落的市场表现虽然带来了波段操作的机会,但A股历来都是牛短熊长,没有多少人能在牛市中获利后全身而退,也没有多少人在熊市中能独善其身。

  如何穿越牛熊,把握好投资趋势,似乎是每个投资者无法回避的永恒话题。

  投资如何做到得穿越牛熊?笔者一直提倡“三大阶段、四大原则、十二字方针”:

  投前:辨大势;投中:重配置、控仓位;投后:设盈亏。

  今天,笔者就给大家好好聊聊这“三大阶段、四大原则、十二字方针”的具体内容:

  1、辨大势(投前)

  所谓辨大势,就是要把握好市场趋势。市场趋势决定着99%的个股走势。牛市时个股遍地花开,熊市时一地鸡毛。没有人能跟大势对抗,也没有多少个股能逆势而存。

  大势没把握好,意味着投资失去了正确的方向,一切努力都是徒劳。但大势的把握并不容易,考验的是实实在在的基本功,不是每个人都能随随便便成功的。

  要把握好大势,重点要把握好国内国外宏观经济和政策的方向。

  比如2015年国家启动供给侧改革,供给侧改革淘汰了落后产能和企业,促使了很多行业的龙头企业的市场占有率和盈利能力进一步提升。

  因此,从2016年下半年到2017年,龙头企业的业绩持续改善、估值较低,催动了蓝筹和白马的牛市行情。然而,中小创由于业绩改善不明显,估值较高,受到市场的抛弃,进入了绵绵下跌的熊市行情。

  2016年,笔者曾提醒会员关注蓝筹、白马等核心资产的上涨行情,不少会员在这波行情里赚了不少。

  再比如今年3月,外部环境转差,市场处于一片恐慌和焦虑中。对此,笔者也及时发出了风险提示信号。

  下图是2018年4月的基金策略报告的内容节选:

买基金总亏钱? 有人今年赚了35%!

  市场逐步进入调整,但医药行情依然持续上涨。

  经过我们团队的分析,发现了医药行情背后的隐忧,并在今年的5月中旬,提前对医药行业发出了风险提示信号。

  下图是2018年5月第3周基金周报:

买基金总亏钱? 有人今年赚了35%!

  如果当时各位会员能遵循我们的建议及时进行调仓,不仅不会遭受损失,还能及时止盈离场。

  把纸面上赚到的收益及时变成实实在在的钱,这才是我们投资基金的最终目的。

  不是吗?

  2、重配置(投中)

  所谓重配置,意思要注重资产配置,注重资产的合理分散及有效配置。

  “全球资产配置之父”加里布林森说过,从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。

  所谓鸡蛋不能放在同一个篮子里,基金投资也一样,不能猛砸某一只,要合理分散。

  合理分散的程度以3-5只为宜,以相关性较低为宜。比如沪深300中证500(仅供参考,不作为推荐),在去年中,一个涨一个跌,相关性较低,在合适的行情中可以进行有效组合。

  除了股票资产,我们还要结合实际情况,适时配置一定比例的债券基金或现金等。

  关于股票组合间配置的比例,大家可以参考笔者给会员制定的三个模拟定投组合。

  这三个模拟定投组合,每个都坚持了合理分散,并且还会不定期结合市场行情对标的和比例进行调整。

  比如下面的稳健型组合:

买基金总亏钱? 有人今年赚了35%!

  3、控仓位(投中)

  投资需要循序渐进、有的放矢,而不是一次性Showhand。

  仓位管理,就是对持仓进行管理,其本质是对投资过程中风险的管理。有良好的仓位管理才能在市场的大海中,不惧狂风骤雨,进退自如。

  仓位管理有利于我们在牛市中逃顶,熊市中抄底。

  仓位管理遵循的基本原则是高估值时低仓位,低估值时高仓位。所以,良好的仓位管理者在牛市的顶部仓位一定不会太高的。

  “顶”很难确定,虽然我们很难卖到最高点,但只要能卖到高估值区域,也是个不错的结果。

  相对而言,高估值区域比较容易判断,卖出点比较好把握。虽然可能会在一定程度上降低了牛市里的回报,但拉长周期来看,则是增加了整体的回报。

  同样,在熊市中,如果没有留有足够的子弹,就会错过抄底的机会。

  4、设盈亏(投后)

  设盈亏属于投后管理的重要原则。

  明星基金年年岁岁花相似,但岁岁年年人不同。在牛短熊长的A股,没有常胜将军。

  设盈亏,即设置一定的止盈止损线。投资就像吃一条鱼,我们不一定把头尾吃完,最肥的肉是鱼身,把鱼身吃了就够了。

  贪婪和恐惧是人性的两大缺点。赚的时候,想赚更多。跌的时候期待反弹,越跌越多,越陷越深,从此陷入无底的恐惧中。

  曾经有位会员,问基金跌了这么多怎么办,整天睡不着。笔者建议,如果无法承受这样的亏损,不如提前止损,换自己一夜好眠。

买基金总亏钱? 有人今年赚了35%!

  还有一位会员,很早就开始定投沪深300指数基金,然后在笔者的建议下,成功在今年年初止盈离场。

  最终到手的收益率虽然比不上2015年最高峰时的近100%,但35%以上的收益在今年也尤为难得。

  至于止盈止损线该设置多少才合理。笔者觉得不能一概而论,要结合每个人的风险情况和收益目标来确定。

  就拿止盈来说吧,你可以设置一个理想目标,如赚了20%、30%,或年化收益达到12%。

  以笔者十余年的投基经验来看,12%的年化收益在基金定投里面是个非常优秀的业绩,一旦达到要求,完全可以止盈。

  有的人设置的止盈点太低,则丧失了基金定投的意义;止盈点太高,则永远都不想卖出去,最终陷入越买越亏的陷阱。

  总之,笔者想重申一句话:理财的路上,有个团队帮你,总比你一个人强。

  尤其像基金这种看似傻瓜、简单,但实际上仍需要大量专业研究和市场分析依托的投资方式,有没有人提醒、指点和帮助,最终体现在收益上的差距会是非常大的。

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