11月22日，由中国证券投资基金年鉴主办的“2018第九届基金营销拓展研讨会”在北京举行，来自基金公司、商业银行、证券公司、第三方销售机构等上百位行业人士齐聚北京，围绕“初心与未来”主题，对资管新规下公募基金的机遇和挑战、金融科技、养老投资的新场景等热点问题进行深入分析和探讨。

　　理财魔方创始合伙人马永谙：从交易、投资、客户管理三方面搭建智能投顾体系

　　资产管理行业是为了让我们的客户盈利，但以这个标准来衡量，基金行业显然做得不太成功，至少偏权益、偏浮动收益端的理财做的不太成功。但这个不太成功，我们行业把问题归到基金公司这是不公平的，因为基金公司只是收益率的提供者，而不是收益的提供者。

　　我今天跟大家交流的内容是智能投顾的发展路径是什么，我们用怎样的技术路线去实现这个过程，我个人认为智能投顾包含了智能交易、智能投资、智能客户管理，从底层到顶层是这样一个结构设计。

　　首先有智能交易，也叫聪明的交易，要建立一个聪明的交易系统，需要随时随刻来核算每一笔交易，同时自动匹配做宏观、中观、微观与产品的对接。整体上来说，灵活交易网关就是带思想的交易体系，自动处理每一笔交易，这是我们需要实现的第一层，是整个智能投顾的技术基础。

　　其次是智能投资，智能投资嵌在后端交易平台和前端服务的中间环节，通过智能投资，可以建立一个个性化投资组合的构建平台，而不是固定做好整个组合。

　　第三个层面是个性化、伴随式的智能客户管理。我们在这四年跟踪客户的过程中，发现客户需求是高度同质化，但解决这个相似的需求，路径是高度个性化的，需要“共同的需求，个性化解决”。

　　从智能投顾的发展看，行业共同要面对的和解决的是客户的问题，希望大家在磨合中会形成共识，最终可能得到解决方案或联合运营的方案，也希望与更多的机构合作，把整个行业智能投顾的体系搭建起来。