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年终奖好去处 短债基金成稳健理财神器

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2019-01-02 17:39:02 来源:金融界基金

  说起稳健理财,很多市民朋友首先想到的是货币基金,而不是债券基金。不仅是普通市民朋友,很多有炒股经验的投资者也觉得债券不太好懂。事实上,一些债券基金并不复杂,而且随着货币政策保持宽松,以银行存款为主要投资对象的货币基金收益率也在不断下滑,截止2018年12月30日,余额宝的7日年化收益率只有2.58%了,是时候关注一下债券基金中与货币基金最为相似的短债基金了。

  与货币基金风险收益特征相似

  短债基金主要投资于到期还本期限较短的债券,一般不超过397天,到期时间越短,受市场利率变动等因素的影响越小,安全性就更高。市场上有一只叫“中债综合财富(1年以下)”的指数就是用来整体衡量短债的收益和波动的。第三方权威数据显示,自2014-2018年的5年间,这只指数的年化收益率为4.06%,可见,短债的整体收益能力胜于当前的货币基金;

  从风险来看,货币基金一般情况下不会发生亏损,可以认为波动率较接近0,而这只指数的近5年的年化波动率为0.0031,也较接近于0,这说明,在承担很小风险的情况下,有可能获得比货币基金更高的收益水平。

  但如今货币基金7日年化收益率已经降至3%以下了,由于经济下行的压力较大,央行很可能会让货币维持较为充裕,那么货币基金的收益率有可能会保持在低水平,甚至进一步下滑,要是再买货币基金就很有可能跑不赢通胀,手里财富可能缩水,这时不妨考虑让短债基金替代货币基金。

  挑选短债基金有窍门

  与挑选货币基金一样,选择短债基金时优先考虑运作时间较长、历史业绩较好的基金。例如广发安泽短债基金运作超过2年,在2017年债券熊市和2018年债券小牛市中,广发安泽短债A类份额的收益率分别为3.81%和5.21%,可见即使债券熊市时,短债基金也有较好的收益表现;两年间,广发安泽短债A最大回撤为-0.11%,即买入1万元最大可能出现的亏损为11块,任意一个时间点买入持有一个月,都能够取得正收益。

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关键词阅读:短债基金

责任编辑:仇霞 RF10075
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