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开学季丨碎钞机启动 烧钱后你需要这份攻略回血

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2019-09-02 15:03:26 来源:金融界基金

  近期,随着电视剧《小欢喜》的热播,高考备战期的家庭教育问题引起了网友的广泛关注和讨论。然而,教育作为每个家庭的头等大事,远远不止是高三一年的短跑冲刺,而是一场长达十多年的漫漫长跑。在这漫长的旅途中,免不了需要家长大量的资金投入来助力孩子们的每一段赛程。

  本周孩子们正式迎来了新的学期,而家长们也在得以“解放”的同时,隐隐感到焦虑。网络上有这样一个段子:小时候怕上学是因为讨厌写作业,而当妈后惧怕开学季是害怕交学费,存款一夜就被打回到解放前。虽然调侃的意味更浓,但银行卡减少的余额,实实在在地在提醒着开学季的消费支出着实不菲。

  中国家长对孩子的教育支持向来不遗余力,因此合理的进行理财也逐渐成为每个望子成龙家长们的共识。有数据显示,55%的家长通过储蓄、投资或保险为孩子的教育做准备,43%的家长定制特殊的教育储蓄计划,而这些指数都远高于其他国家(数据来源:HSBC:2017年全球教育报告)。

  需要注意的是,成年人的世界里哪有“容易”二字!除了孩子的教育基金,你的压力还分别来自房贷、车贷、医疗、养老等等,那么,如何理财才能保证日常生活质量不受影响的同时,也能对阶段性支出应付的得心应手呢?

  全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司,在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭,总结他们的家庭理财方式,并将家庭资产分为四个账户:

  1、 家庭资产配置的首个账户,即为日常消费账户,一般占家庭资产的10%左右,为家庭3-6个月的生活费。一般作为银行活期存款或投资货币市场基金

  2、在家庭资产的配置中的第二个账户,是保障账户也可以说是杠杆账户,配比应占家庭总收入的10%--20%左右。杠杆顾名思义,就是以小博大,以少换多。家庭里支出较少的可承受的费用,来转移因为意外或者疾病带来的较大损失的支出,以及过后的收入补偿。

  3、 第三个配置账户为投资收益账户,一般占家庭资产的30%左右,为家庭创造收益。此账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

  4、 最后,家庭资产配置需要一个长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%左右,为保证家庭成员的养老、子女教育等,一定会用到并需要提前准备的钱。这个账户需要保证本金安全,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定要高,但长期要稳定。

  (以上账户分类素材来源于:标准普尔家庭资产象限图)

  合理的分配家庭收入并智慧选择理财方式是财富稳健增长的有效途径。而以上的分类账户也较为科学为我们提供了规划资金的思考方式。对于普通投资者来说,公募基金因投资门槛相对较低,信息披露透明,是投资理财的较好选择。对于长期收益账户来说,更适合配置投资风险相对偏低的债券型和货币型基金产品;而投资收益账户则可根据自身风险承受能力,选择踏准市场节奏业绩表现出色,可带来收益空间的产品。

  那么考验智慧的关键一步来了,如何选择适合的基金产品呢?其实,管理公司投研实力、基金经理的过往表现以及基金产品的市场定位,都是综合考量的要素,最后也是最重要的是要根据自身的风险承受能力做相应的投资选择。

  为满足不同风险收益的投资者需求,小编将要为大家介绍的是具有17年投资管理经验的老牌基金公司——金鹰基金。金鹰基金拥有一支经验丰富、风格多元的投资团队,旗下多只不同类型的产品今年以来都展现出不俗的实力,主动管理的偏股型基金中有7只产品在今年前8个月中收益率超过30%,达到同期上证综指涨幅的两倍;而固定收益领域二级债基金鹰持久增利两类份额同期收益率均超过12%。  

基金代码

基金名称

今年以来业绩

210005

金鹰主题优势

54.13%

001167

金鹰科技创新

34.55%

001289

金鹰民族新兴

33.33%

002844

金鹰多元策略

33.19%

001366

金鹰产业整合

32.91%

004040

金鹰医疗健康产业A

32.72%

004041

金鹰医疗健康产业C

31.77%

021000

金鹰稳健成长

31.75%

(数据来源:银河证券;时间:2019.01.01-2019.08.31)

  根据自身不同账户的配置需求,合理做好理财规划,家长们再也不用为被开学季扫荡后的囊中羞涩而担忧了,好产品快PICK起来吧!

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责任编辑:仇霞 RF10075
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