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投顾类产品眼花缭乱 基民如何选?

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2019-12-02 09:26:47 来源:中国基金报 作者:刘芬

  自10月24日首批5家基金公司投顾试点以来,基金投顾试点已满月。截至发稿,南方基金已上线司南投顾,其它获批基金公司快马加鞭上线基金投顾业务。不过,早在基金投顾获批之前,基金公司及第三方销售都推出了基金投顾产品。究竟应该怎么选投顾?下面给你支支招。

  基金投顾类产品百花齐放

  10月29日,南方基金率先于上线投顾,另外,华夏财富的投顾服务近期将上线,而北京另一大型公募的投顾服务也在做上线的准备工作。

  尽管基金投顾产品在紧锣密鼓准备中,但投顾行为早已有之。近三年来,多家基金公司及独立销售机构不断推出智能投顾业务,例如华夏基金有查理智投,中欧基金有水滴智投,嘉实基金有嘉贝智投,皆在市场中取得不错的市场影响力。独立销售机构方面,且慢的基金组合市场影响力最广,打造长赢指数计划、S定投等多个基金组合;蛋卷基金联合大V一起推出多个指数基金组合、定投基金组合等。

  据记者不完全统计,市场上已有数十种基金投顾平台,主要为三种形式:第一,已获基金投顾试点资格的基金公司,目前以南方基金为代表。第二,提供基金投顾服务又有基金销售业务的平台,比如且慢、蛋卷等。第三,部分互联网平台仅提供纯收取服务费的基金投顾服务,不参与基金销售,基金销售导流至其他有基金销售牌照的平台,如7分钟理财。

  此外,不少基金公司推出了基金组合产品,比如中欧基金在智投以外,还有智慧组合服务,该服务的内核与投顾类似,也从全市场精选基金进行资产配置,也为投资者提供私人定制、长期追踪、动态调整等深度服务,例如中欧的固收+组合策略是用债基打底,再加10%的权益基金增厚收益,截至11月底,中欧固收+最近一年的收益超10%。中欧股票全明星组合可以一键配置中欧的业绩表现良好的股票基金,管理人每63个交易日调整一次组合内基金品种及持有比例,最近一年的收益38.54%。

  优选最适合基金投顾服务

  可预见的是,各大基金公司和基金销售平台未来都会推出自己的王牌投顾服务,基金投顾服务也会像基金产品一样让人眼花缭乱,并不局限于本公司的产品。

  从已上线的南方基金司南智投业务来看,全市场精选基金将成基金投顾的标配。

  南方基金司南智投业务最大的亮点是全市场精选产品,目前提供四大类服务:第一,通过智能分析,根据客户需求,为客户提供基金组合投资策略建议;第二,经客户授权,为客户开立基金交易软件相关账户,并做出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策;第三,依据约定,帮助客户管理委托账户资产,代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请;第四,为客户提供资产分析、定期投顾账户报告、市场投资机会分析等陪伴式服务。

  南方基金表示,司南智投的调仓策略是根据市场情况、投顾策略等进行研究分析,并调整投资组合策略中的具体产品构成,根据投资者投顾账户内资产跟踪情况,并考虑到基金交易费用优化等情形,发起调仓。

  独立销售平台的基金投顾未来也会有突破。据业内人士透露,蚂蚁财富、腾讯理财通、盈米财富都在申请基金投顾业务试点。尽管前述平台均未获批投顾试点,但已有投顾类产品获得市场认可。

  例如,盈米财富旗下的且慢平台从投资者教育入手,结合业绩优秀的基金组合,教育投资者长期投资,根据行情不断调整和完善基金组合的投资体系,获得不错的市场反响。

关键词阅读:定投 基金

责任编辑:黄凯 RF13494
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