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2800点以下怎么买基金?是时候开启定投了

  每当大盘暴跌之时,基金公司就会呼吁投资者进行定投,告诉大家如果一直进行定投会获得多高的收益。其实定投是一件很难的事,多数人难以坚持。有数据显示20%的人可以坚持定投1年,10%能坚持定投1年,5%能坚持定投5年,而只有1%的人能坚持10年。剩下的64%不到1年就放弃了定投计划。那么究竟什么是定投?定投又有什么优势呢?是否一定能获得较高收益呢?

  什么是基金定投

  所谓基金定投,就是在固定的时间,以固定的金额,投资到固定的基金上的一种投资方式。定投具有投资和储蓄双重功能,对未来有一定资金需求的人群,如:置业、子女教育、退休养老等,都是较好的理财工具,是适合大部分人的理财方式。

  定投的优势

  1、摊薄成本、平滑风险

  相较于一次性投资而言,定投能够随着市场的波动以不同的成本进行投资。当申购相同金额的基金时,定投通过“逢低增加申购份额、逢高减少申购份额”的机制,有效降低持有基金份额的成本,减少投资风险,甚至在市场不利时实现盈利。

  当市场单边下跌时,损失也会小于单笔投资,而在之后市场回暖后以较低成本而享受更高回报。因此,无论市场价格如何变化,只要市场波动存在,基金定投就可以在基金净值较低时获得较多的基金份额,起到平抑市场波动、分散择时风险的效果。

  1997年6月富兰克林顿基金集团于泰国发行了一只邓普顿泰国基金,一位投资者由于对基金经理的信任在发行当日就开始为期2年的定投计划,每月投资1000美元。然而次月亚洲金融危机爆发,这只基金的净值由发行价的10美元骤跌至2.2美元。在他定投到期时,基金净值回升到了6.13美元,净值来看他确实亏了不少,但结果却恰恰相反,他为期两年的定投回报率达到了41%。

  2、门槛低、节省精力

 定投的门槛相对较低,大部分的基金对于定投的单笔最低申购金额仅为10元,适合理财资金较少或资金压力较大的投资者。定投秉承的就是持续投资,积少成多,小资金逐步实现大财富的投资理念。

  此外基金定投相比其他的基金投资方式省时省力,只需投资者在买入时设定好投资日期、投资金额和投资的基金品种。不必过多的去关注基金的净值变动,心情也不会像大盘一样坐着过山车。因此更适合上班族以及没有太多基金投资经验的投资者。

  3、克服人性弱点、促进理性投资

  面对股市的小幅震荡或大幅下跌上涨,投资者多会被这些假象所干扰,选择追涨杀跌的投资方式,很难去忽略短期影响长期持有。基金定投可以让投资者不用过多的去考虑市场涨跌,轻松帮助投资者去克服市场波动时的心理压力,有效克服人性弱点,促进理性投资。

  为何定投有时不赚钱?

  有的投资者定投了一段时间,可迟迟不见收益,甚至出现了亏损。为何出现这种情况,基本可以用两种原因来解释。

  1、微笑曲线还没来临

  基金定投的全过程可以用微笑曲线来表示。定投微笑曲线分为五个部分,从左到右分别是开始定投、继续扣款、平摊成本、持续定投以及定投获利。观察上证指数,对照微笑曲线,目前上证指数最近三年的大趋势是震荡向下,没有形成明显的长期上涨趋势,此时还处于定投微笑曲线的左侧部分,所以还未赚钱。

  对于微笑曲线何时会来临,则与你开始定投的时间与市场情况有关。目前上证指数出现大幅下跌,处于相对低位。可是将周期拉长至20年,我们不难发现,近期波动不过是小幅震荡。从最初的1000点到目前的2700点,上证指数是震荡上扬的,无论多晚,微笑曲线始终会出现。如果在市场低迷的情况下坚持定投,那么待到市场回暖,分散风险的效果会更加显著。

  2、投资标的选择有误

  有些基金投资小白选择基金的时候完全是跟着感觉随意去选择,待到几个月、几年后发现同期入场的朋友所持有的基金收益都很好,唯独自己的基金表现平平,不仅没享受到定投带来的加成收益,甚至还保持亏损。发生这种情况原因很大程度上是来源于标的的选择。

  虽然定投适合小白,但是选择基金也不是完全不用考虑个基的情况。有些基金的基金经理经验匮乏、投资标的选择有误,有时会随着市场情况大涨一波,但是也会出现常年亏损、净值下跌的情况。所以在选择个基的时候还是建议投资者选择大基金公司的产品,去搜索一下基金的大致情况、投资风格、基金经理的工作经验等等。视个人情况选择定投的对象。

  基金定投要注意什么?

  及时止盈

  如果开启定投之后市场继续延续跌势,意味着持有基金的成本越低,投入相同的钱所能买入的基金份额就越多,这时正是最应该坚持的时候;而当账面的浮盈可观时,反而应考虑及时止盈,这时一般点位较高,继续定投持有成本也比较高。

  长期坚持

  只有长期坚持才能发挥定投摊低成本、平滑波动的优势。这里需注意应设置合适的定投金额和频率。单期投入不宜设置过高,以免增加自身的资金压力,不利于长期坚持投入。扣款日的选择也很重要,可以选择自己月收入到账的第二日扣款,提前锁定资金。

  标的选择

  定投适合波动率较高的权益类基金,固收类基金进行定投的效果并不明显,货币基金和理财型基金定投的价值最小,如果投资者想要获得较高的定投收益,应当以权益类基金为主。


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