智能金融背景 智能投顾简介 金融界智能金融团队智能投顾产品预期收益

  伴随着大数据、人工智能等新兴技术的出现,为金融科技的创新发展创造了更多可能,以客户为中心的智能投顾开始在金融领域兴起。10月13日,由金融界主办的“对话Fintech”行业分享会在上海举办,近20位公募基金相关领域资深专家出席,并参与智能投顾、公募FOF两大热门话题交流。此外,金融界的智能投顾还具备持续监测并不定期的对投资组合进行自动再平衡的功能,能够让用户切实体验到智能与省心。

  公募FOF发令枪响,一盘“很大的棋局”拉开帷幕。内生角度,FOF或将从理念、人才、产品、销售等多角度切入,成为公募传统发展路径“和而不同”的变革者;外延角度,注重分散风险、对接长线资金的天然定位,更使FOF有望助推公募基金成为健全中国养老体系的重要参与者。需要指出的是,“全局”规划之下,如何具体“落子”,行业仍处探索阶段。

智能投顾服务怎么让理财更简单?

智能金融:从人类大脑到智能大脑的华丽转身

  比尔·盖茨在南加州举办的CodeConference大会上宣布“人工智能的梦想终于就要实现了,这是我们一切努力的终极目标。”盖茨将人工智能称作“第二自我”,在接下来的10年到20年之内,人工智能将对管理我们的生活“起到极大的用处”。

  在金融领域里,智能化的应用发展也越来越迅速。金融界副总裁马勇先生曾提到,智能金融在今年算是元年,今年智能金融是比较大的风口,大家都在讨论智能金融的话题。实际上应该说智能金融起源是在美国,美国2010年开始就有智能金融平台已经上线,美国智能金融管理的资产已经到了千亿美元的级别,而且也有数据预测,到2020年,再过四五年时间,可能美国智能金融的管理资产会超过两万亿美元。中国现在其实在智能金融这一领域只是刚刚起步,国内也只有几家公司刚涉足这个领域,应该说中国的发展空间还是很大的。

智能投顾:让基金投资更简单

  成型的智能投顾,将根据投资者输入的相关个人信息,自动搭配投资组合,而投资者不仅能清晰看到投资组合的历史收益,更能查看未来预测收益及实现概率,最终通过一键下单完成快速、高效的投资。

  智能投顾特点:

  成本低:充分发挥互联网技术的作用,大大降低投资理财的服务费用;容易操作,提高投资顾问服务的效率。

  高效率:精准、快速匹配投资需求。精确了解投资人的理财需求,又可以快速匹配适合的投资策略。同时还能保持实时的数据披露和高流动性。

  多资产:跨区域、低成本、理性化、全透明、全数字。持续跟踪市场变化,资产偏离目标配置的时候进行再平衡。

智能金融将成金融界集团战略级部署

金融界组建一支尖端智能金融团队

  作为时下炙手可热的行业话题,智能金融近期受到了多方关注,而已在金融行业深耕17年的老牌互联网金融公司——金融界,早已看出Fintech将成为行业新机遇。金融界副总裁马勇表示,美国的智能金融市场规模已扩张至几千亿元美元,反观国内才刚刚起步,在如何为用户提供更好服务,帮助他们找到自己适合的投资规划方面,还有广阔的成长空间,智能金融将成为金融界集团的战略级部署。

  金融界组建了一支尖端理论研究团队,由博士后导师何剑波带队,吸纳了国内优秀的博士后、博士,更与美国著名大学的多位教授进行合作。经过半年的淬炼,智能金融团队已完成核心计算模型的搭建。

  何剑波先生,清华大学工学学士,金融学硕士;集团智能金融业务总经理,博士后工作站负责人,博士后企业导师。十多年金融数据研究经验,在金融数据建模、智能资产配置、量化投资等方面,均有较深造诣。

金融界研发智能投顾产品

  基于对于理论算法方面的研究,金融界智能金融团队开发了一只智能投顾产品。

  产品设计:主要借鉴美国的两个成熟的智能投顾的产品。

  产品定位:通过智能算法由计算机向大家提供简单、便捷、优质、高效的金融投资组合,指导大众进行理财投资。

  智能投顾产品投资流程:

  第一步:风险测评。通过投资者回答风险承受能力的问题,确定投资者的风险偏好程度。

  第二步:定制组合。通过投资者的风险偏好程度,进行相应的资产配置。

  第三步:一键下单。开户后,只要点击一键购买,就可以买入所有组合产品。

  第四步:自动再平衡。希望根据市场的变化,自动调仓配比。但是,由于监管条例的问题,目前需要用户登录之后点一下,才能调整。

智能投顾产品收益情况

  基于组合中资产的历史数据,通过优化后的蒙特卡洛算法模拟未来120个月组合预期收益率及盈利多少。该算法不仅考虑了组合中资产的历史收益率、波动率等指标,也将资产之间的相关性纳入进来,从而使得组合表现的预测值更加准确。

  右图横轴表示时间,纵轴表示组合收益。组合预期收益分为:最佳预期收益、平均预期收益、平均预期收益、保守预期收益和较差预期收益。

  从图中可以看出,截至2020年5月:

  最佳预期收益:2190。收益翻了一倍还多。

  平均预期收益:1931。收益将近翻了一倍。

  较好预期收益:1692。收益达到70%。

  保守预期收益:1328。收益达到30%。

  较差预期收益:1096。收益只有9%。

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