为了防止你受伤

  导语:2017年7月1日起,证监会发布的《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称《办法》)正式实施。该《办法》由中国证监会于2016年12月12日发布,并决定与2017年7月1日实施。该《办法》的实施标志着我国资本市场投资者适当性管理制度体系基本成形,对我国投资者尤其是中小投资者的权益保护格局带来积极和深远的影响。然而,这个“适当性管理”是啥意思?这和我们普通投资者有啥关系?我们归纳了“一二三四五”,快来围观涨姿势!

1、一个宗旨

  这部法规的主旨在于“维护投资者合法权益”。投资者权益保护是金融市场监管的永恒主题,同时也是衡量一个金融市场是否健全成熟的重要标准。投资者适当性管理是落实投资者权益保护的重点工作,是监管机构把控宏观市场风险的主要工具。

2、两个分类

  法规把投资者分为“专业投资者”和“普通投资者”。对自然人而言,同时符合下列条件的可以称为“专业投资者”;“专业投资者”之外的是“普通投资者”。

  (1)金融资产不低于500万元,或者最近3年个人年均收入不低于50万元;(金融资产指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。)

  (2)具有 2 年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历,或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历,或者属于机构专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。

3、三个原则

  《办法》旨在保护投资者利益,作为投资者也需要积极配合,比如在购买产品或者接受服务时,按规定需要提供信息的,所提供的信息应当把握三个原则:真实、准确、完整。

  此外,如果投资者所提供的信息发生重要变化、可能影响其分类的,应当及时告知经营机构。投资者不按照规定提供相关信息,提供信息不真实、不准确、不完整的,应当依法承担相应法律责任,经营机构应当告知其后果,并拒绝向其销售产品或者提供服务。

4、四类信息

  为了更好地保护投资者利益,经营机构向投资者销售产品或者提供服务时,会主动了解投资者的下列信息:

  基本信息。包括自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式,法人或者其他组织的名称、注册地址、办公地址、性质、资质及经营范围等;

  财务信息。收入来源和数额、资产、债务等财务状况;

  投资能力。投资相关的学习、工作经历及投资经验;投资期限、品种、期望收益等投资目标;风险偏好及可承受的损失;

  其他信息。包含诚信记录,实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人,法律法规、自律规则规定的投资者准入要求相关信息,以及其他必要信息。

5、五个“1年”

  上述对于两种投资者的分类,并不是绝对的;“普通投资者”也可以转为“专业投资者”,需要满足以下任一条件;经营机构有权自主决定是否同意其转化:

  最近 1 年末净资产不低于 1000 万元,最近 1 年末金融资产不低于 500 万元,且具有 1 年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其他组织;

  金融资产不低于 300 万元或者最近 3 年个人年均收入不低于 30 万元,且具有 1 年以上证券、基金、期货、 黄金、外汇等投资经历或者 1 年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者。

一图读懂《办法》

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证券期货投资者适当性管理办法

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综合来源于汇添富基金、兴银基金等

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