养老金是一个与每个人都息息相关的话题。这不，最近又传来了一则“大消息”，对80后、90后来说，可以说相当不友好了。

　　事情的起因是这样的：

　　中国社科院世界社保研究中心4月10日发布的《中国养老金精算报告2019~2050》(下称“报告”)中的测算结果显示，如果企业缴费率16%的现状延续下去，全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字，并于2035年出现累计结余耗尽的情况。

图片来源：《中国养老金精算报告2019-2050》

　　也就是说，按照目前的支付速度，还没有等到这届80后退休，养老金就已经出现亏空了。

　　报告出来之后，不少80后、90后纷纷表示，这个结果太扎心了！

　　甚至还有人给80后算了一笔账，随着老龄化日趋严重，很多80后家庭都处于4+2+1(还不敢要二胎)的状态。按照目前一线城市的消费水平，一般的养老院要3000元到4000元/月，四个老人的费用至少需要1万2千元。即使夫妻俩每个人月收入达到2万元左右，在缴付了老人的养老院费用之后，只剩下8千元养房、养车、养孩子……

　　在这样的背景之下，具体该如何规划养老才有机会打破“危局”呢？

　　要知道，养老投资是一个长期投入的过程，所以制定合理的投资计划十分重要。

　　首先，要给自己定一个实际的养老目标，估算出退休之后需要多少钱。

　　在这里，笔者建议大家参考一则“养老定律”，即：养老费用=目前年花费*20。

　　注意：这个公式的运用一般要等到收入和基本消费情况稳定以后，开始储备“每年支出20倍”的存款，这部分资金主要用于自己退休以后的日常生活开销。

　　同时，还需要提醒大家的是，在设定养老目标的过程中一定要从实际出发，不要设立超越自身能力的目标，要做长久打算，整个目标要有较强的可行性。

　　其次，选择合适的投资产品

　　某种程度上来说，投资标的的优劣决定着投资最终的成败，因此，养老投资要选择与其投资特性契合度较高的产品，养老目标基金就是一个不错的选择。我国的养老目标基金为长周期的养老投资量身定制，它采取FOF形式，更重视大类资产的配置，在养老投资这么一个长期的投资过程中能够较为合理地控制波动，力争为投资者获取相对稳定的回报。

　　在这里需要提醒大家的是，在选择具体的投资产品时需留意所投基金的风险收益特征，如若不想让养老投资承担较大的风险，主打稳健、严控风险的养老目标基金是一个不错的选择。

　　第三，坚持长期投资

　　对于大部分普通投资者来说，一次性拿出大笔资金进行养老投资的压力较大，只有将投资周期拉长，并不断积累本金，享受时间的复利，才更有可能将养老投资的“雪球”越滚越大。

　　因此，在笔者看来，想要更好地为养老生活做财富积累，就要从还能创造财富的青年期、中年期开始，与时间为伴，坚持长期投资。养老投资对收益的追求不在朝夕，而是从长期着眼，追求长期资产的保值增值。

　　总之，养老投资是一场“持久战”，制定较为长远的投资计划，选择一款优秀的养老产品并及早配置、长期相伴才是正道哦。