先锋领航投顾CEO张宇：强化投顾行为指导价值 助用户建立长期投资“心理账户”

　　财富管理飞入寻常百姓家，24万亿公募基金踏上新征途。12月22日，由主办的2021基金行业年会召开，此次年会的主题为“资本新生 机构力量”。本次大会，围绕如何助力资本市场和实体经济的高质量发展，以及助力基民把握长期收益等话题，基金行业顶流机构的大咖们共话新时代下的新作为。

　　“投顾是一种柜台外的理财服务，作为独立的基金投顾机构，更是天然的买方投顾的身份。先锋领航投顾是中国首批获得证监会试点资格的独立基金投顾机构，由蚂蚁集团与先锋领航集团共同合作成立”。先锋领航投顾CEO张宇说道：“去年4月先锋领航投顾在支付宝上线了基金投顾服务”帮你投”，到今年6月累计用户已经突破了200万。 ”

　　会上，先锋领航投顾CEO张宇称，现在市场上很多用户在投资时都以短期为主，这就导致市场里没有长线资金，因为基金投顾公司的收入全部来自于为用户提供的投顾服务费，只有为用户提供满足其需求的产品和服务，给到长期的投资价值，增加用户的信任与留存，我们才能获得更多的商业收入。张宇补充道，买方投顾的利益是与用户的利益完全绑定的，这也让基金投顾必须坚持以买方为本的服务模式。

　　张宇认为，投顾是从传统的产品维度进阶到人的维度的一种理财服务。投顾要做的第一件事就是帮助用户分析自己、了解自己。只有用户知道他要什么，才能够知道他为什么需要承担风险，以及为什么要去和时间做朋友；

　　至于第二件事就是如何做到适当的长远的资产配置，而不是把用户的钱简单的去分成各个不同的账户，从而在不同的账户里去买不同货架上的不同产品。它需要的是为用户达成一个长期的财务目标，定制适合自己的投资规划和资产配置方案，并且通过自动的调仓再平衡去有纪律的严格执行，在一定的时间内帮用户去执行和达成这个目标；

　　最后在用户认知目标的重要性，建立了策略以后，应该有人帮助他进行实时的投资行为引导，这也是投顾应该做的第三件事，行为指导。所以”帮你投”除了是一个投顾服务，也是本身把”帮你投”看作一个投教工具，就是帮助用户去了解什么才是好的投资。

　　张宇指出，传统的理财模式是当用户触达以后，通常对用户只做两件事情，就是转化和留存。但一个好的投顾应该是从用户触达开始就持续跟进和不断的更新。

　　买方投顾应该有的样子，即从个性化的市场普及和用户触达开始，到用户的需求探索，到建档，再到用户的初次沟通，得到用户探索目标规划场景的确立，最终到用户的确认，再到进入一个投资的循环，包括资产配置计划的实施、定期的报告进度的追踪，策略的再平衡，最后优化目标、更新服务。整个过程投顾对用户的服务和陪伴应该是碎片化、透明化的，也可以通过碎片化的触达来不断加深与用户的互相了解，来满足用户真正的个性化的理财需求，互相了解，互相成长，最终走向互相成就。

　　张宇就行业发展简单总结四点建议：

　　第一，强化长期投资政策激励，打造长线账户，提升家庭长期财务规划的意识；

　　第二，希望可以行业共建，持续探索合适投钱投资者适当性管理办法；

　　第三，拓展服务的边界，完善投顾资质的全委托和跨品类推荐功能；

　　第四，行业协同，积极寻找引导有个性化理财需求的投顾模式。

　　张宇表示，期待在资管新生态下，有更多买方服务机构的出现，促成用户、市场和机构的共同成长，共同成就。