在工作压力大的时候，幻想一个有钱有闲的高质量退休生活，大概是每个打工人都曾有过的愿望。对于现在的年轻人来说，如何为自己的退休生活多一份准备，给自己一个更有底气的退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。

2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。

《孙子兵法》这部仅6000余字的经典著作，已经流传了2500余年，其中的一些战略和思想也可以迁移应用于养老投资，帮助我们成就养老大业。

本篇文章将为大家讲述如何利用孙子兵法的战略思想来指导养老投资，快快点赞收藏，一起学起来吧~

第一卷 兵者， 国之大事，死生之地存亡之道，不可不察也

《孙子兵法·计篇》有言：“兵者， 国之大事，死生之地存亡之道，不可不察也。”意思是：战争，是国家的大事，是关系到多少人生死和国家存亡的大问题，不能不慎重对待。

养老投资好比打一场仗，做好战前准备，有获胜的把握之后才可与敌交战。养老投资往往长达几十年，会经历市场的不断变化，需要重视资产的长期稳健。通过分散投资的方式来降低波动，并根据预期退休时间做好不同阶段的资产配置，进而将投资组合的风险控制在可承受范围之内，是养老投资制胜的关键所在。

第二卷 夫将者，国之辅也；辅周则国必强，辅隙则国必弱

《孙子兵法·谋攻篇》中提到：“夫将者，国之辅也；辅周则国必强，辅隙则国必弱。”意思是：将领，是国家的辅佐之臣；辅佐周密到位，则国家必定强盛。辅佐存在间隙漏洞，则国家必定衰弱。

养老投资也要找对基金产品和管理人，才能事半功倍作为一种以满足养老资金理财需求、追求养老资产的长期稳健增值为目的的产品，养老目标基金与个人养老投资需求不谋而合:

其一， 养老目标基金以FOF(基金中基金) 模式运作相当于同时投资多只基金，从而降低基金产品整体波动率，进行风险的二次分散，在漫长的养老投资历程中追求更佳投资体验。

其二，资金交由FOF基金经理和研究团队管理，由专业人士帮你优选基金，合理进行资产配置，实为省心省力。

随着《个人养老金实施办法》的落地，一些养老目标基金被纳入个人养老金基金名录，通过个人养老金账户购买养老基金，当下能享受税收优惠，未来也有稳健增值空间，达到基本养老金领取年龄等条件后方可取出，与养老投资追求长期稳定收益的特点较为契合。

第三卷 知己知彼，百战不殆

“知己知彼，百战不殆”是《孙子兵法·谋攻篇》中的一句话。这句话的意思是：既摸清敌军情况，又掌握我军情况，交战百次也不会有危险。

在买养老目标基金时，也讲究知己知彼百战不殆。这类产品分为养老目标日期基金和养老目标风险基金两类。目标日期策略的基金名字中带有“2038”、“2043等数字，代表预计退休日期，投资组合随着目标日期的接近，会逐步降低权益类资产的配置比例，以匹配不同年龄阶段的风险承受能力。

目标风险策略的基金名字带有“平衡”、“稳健”等字样代表特定的风险偏好，投资组合的资产配置比例较为固定，风险水平相对恒定。挑选的时候，需要结合产品的特点与自身的风险偏好、预估退休时间进行考虑。

如何快、狠、准地挑选养老目标基金?秘诀就在产品名字上。如果有明确的风险偏好，可以选择相应的目标风险基金。如果投资经验较少、难以判断风险偏好，目标日期型基金就是个简单的选择，可根据预估的退休年龄直接匹配。比如80-85年出生，预计2043年左右退休，选择名字有2043、2045的产品较好。

第四卷 无恃其不来，特吾有以待之;无特其不攻，特吾有所不可攻也

《孙子兵法·九变篇》中提到“无恃其不来，特吾有以待之;无特其不攻，特吾有所不可攻也。”这句话的意思是不要侥幸指望敌人不来侵犯，而要依靠自己应付敌人侵犯的充分准备；不要侥幸指望敌人不来进攻，而要依靠自己有着使敌人不敢进攻的强大实力。

行军打仗，不是看敌人动不动。我们要把主动权掌握在自己手里，养老投资也是同理。越早开始，越能享受时间复利带来的长期收益，为品质养老生活添砖加瓦。如今个人养老金伟度进行得如火如荼，每人每年还可享受12000元税前扣除额度，趁早开始便是。

详情请看链接文章

https://mp.weixin.qq.com/s/pJWXI16DnNgMdgyg-Z0E8Q