在工作压力大的时候，幻想一个有钱有闲的高质量退休生活，大概是每个打工人都曾有过的愿望。对于现在的年轻人来说，如何为自己的退休生活多一份准备，给自己一个更有底气的退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。

2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。

放眼国际，个人养老金并不是新鲜事儿，养老保险体系较为成熟的美国、日本等国家和地区，早已启动了养老“第三支柱”的搭建，制度覆盖面广，参与人数多，个人养老基金也已积累了可观的资产规模。本篇文章将为大家初探各国的个人养老金制度是啥模样！快快点赞收藏，一起学起来吧~

全球老年人口抚养比现状

近几十年来，全球人口年龄中位数持续上升，而粗出生率（在一定时期内，通常指1年内，平均每千人中出生人数的比率）与粗死亡率（在一定时期内，通常指1年内，平均每千人中死亡人数的比率）总体均呈现下降趋势，老龄人口数持续增加。

数据来源：Bloomberg ，Wind.

数据来源：世界银行.

截至2020年末，日本、芬兰、意大利等多国老年人口抚养比（65岁以上人口数与15-64岁人口数之比）均超过30%；我国老年人口抚养比约19.74%，但在人口少子化、长寿化的背景下，我国老年人口抚养比也正在逐步增大。如何积极应对人口老龄化，已成为全球共同面临的重要课题。

数据来源：OECD、国家统计局.注：OECD为“经济合作与发展组织”英文缩写，其大多数成员国为发达国家。

各国养老金规模及结构

在总量上，截至2020年末，全球养老金资产规模超56万亿美元，但各国发展情况并不均衡。加拿大、美国、瑞士、英国、澳大利亚、瑞典等国家，养老金总规模占GDP比重均超过100%，法国、意大利、西班牙、中国、立陶宛、波兰等国家养老金总规模占GDP比重均小于20%，相较于其他海外国家，仍有较大的发展空间。

在结构上，世界各国的养老保障体系主要采用了“三支柱”结构，但一、二、三支柱的比重，存在明显的差异。加拿大、美国、瑞士、英国等养老金规模占GDP比重较大的国家，二、三支柱比重相对较高，而日本、韩国、中国等国家，第一支柱比重相对较高，主要由政府支持主导。

数据来源：OECD、ICI、WIND、人社部，截至2020年末.

各国个人养老金规模及结构

在总量上，全球个人养老金资产规模持续扩张，占GDP比重也逐步提升。截至2020年底，全球个人养老金资产规模约20.6万亿美元，占GDP比重约22.8%。

数据来源：Wind.

从国别看，截至2020年末，美国、英国、加拿大等国个人养老金规模占GDP比重均超过了50%，而意大利、日本、中国等国个人养老金占GDP比重不足5%。

数据来源：OECD、ICI、WIND。中国数据截至2021年底，其他国家数据为2020年底。

个人养老金发展较快的国家分别采取了什么特别的政策吗？个人养老金主要是如何进行投资配置的，对资本市场发展有怎样的影响？我们将继续瞭望海外养老保障体系，进一步展开专门讨论。

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