个人养老金制度落地一周年！

老龄化加速的社会现实，是引发全社会“养老焦虑”的主要背景，这一点认知固然没错，但出现“养老焦虑”的核心在于自身或父母在晚年无法享受到或得到应有的“衣食住行”的基础设施、服务体系保障。简而言之，这代人对自己或父母要如何度过老年生活不具备安全感。本期《养老金投资百问百答》就“养老焦虑压力”话题进行答疑解惑。

本期“百问百答”学习要点：

1.我国目前养老替代率，也就是退休金占退休前收入的比例，大约是40%左右，远低于国际劳工组织公布的55%的最低标准。

2.第三支柱是养老理财、保险之类的，目前体量很小，只有6%，而美国第三支柱占比将近40%。

3.唤醒大家“自己养老”的意识，把年轻时赚到的钱转移一部分到老年用，平滑一生的现金流，才能更好地补充养老需求。

金融界养老百问：我们都离退休还远，而且基本都已经有养老保险了，为什么要焦虑“养老压力”？

创金合信基金：很多人觉得自己还年轻，有闲钱的话更希望享受当下，没有养老规划；当然也有不少人已经开始有了养老意识，比如我国自古以来就有养儿防老的观念，近几年也开始出现买房养老、存钱养老、互助养老的观念。

从大背景来看，随着寿命的延长和出生率的逐年下降，我国将逐步进入深度老龄化社会，年轻人的抚养压力越来越重。30年前，平均10位年轻人赡养一位老人，现在变成了5位年轻人赡养一位老人，老年抚养比越来越高。另外，我国目前养老替代率，也就是退休金占退休前收入的比例，大约是40%左右，远低于国际劳工组织公布的55%的最低标准，也就意味着大部分人的养老金不能满足未来稳定优质的退休生活需要。所以，为了退休生活多姿多彩，不至于降低生活标准，我们建议有条件的人尽早开始养老规划。

目前我国养老体系有三大支柱，第一支柱是城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险，目前占比约55.6%，覆盖85%的15岁以上人口，但是这部分资金收支压力很大，2020年城镇职工养老保险已经出现缺口。第二支柱是企业年金和职业年金，现在的覆盖率约7000多万人，多数人都没有；第三支柱是养老理财、保险之类的，目前体量很小，只有6%，而美国第三支柱占比将近40%。个人养老金是第三支柱的重要组成部分，在基本养老保险和年金的基础上再增加一份积累，唤醒大家“自己养老”的意识，把年轻时赚到的钱转移一部分到老年用，平滑一生的现金流，才能更好地补充养老需求。

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