从大背景来看，随着寿命的延长和出生率的逐年下降，我国将逐步进入深度老龄化社会，年轻人的抚养压力越来越重。30年前，平均10位年轻人赡养一位老人，现在变成了5位年轻人赡养一位老人，老年抚养比越来越高。另外，我国目前养老替代率，也就是退休金占退休前收入的比例，大约是40%左右，远低于国际劳工组织公布的55%的最低标准，大部分人的养老金不能满足未来稳定优质的退休生活需要。

个人养老金是我国养老体系第三支柱的重要组成部分，在基本养老保险和年金的基础上再增加一份积累，唤醒大家“自己养老”的意识，把年轻时赚到的钱转移一部分到老年用，平滑一生的现金流，才能更好地补充养老需求。

国际上一般有两种指标来衡量养老金的充足度。一种指标是养老金替代率，等于退休时到手的养老金/退休前工资。国际劳工组织推荐的替代率为55%，所以一般来说，家庭养老金替代率达到55%以上，可以认为养老金是充足的。另一种指标是最低收入标准或退休生活标准，一般是根据一个国家或地区的生活费用水平来设定的，不同国家乃至一个国家内不同地区都不一样。

人都会变老，趁着年轻提前存一笔养老钱，成了越来越多“打工人”的共识。那这笔养老钱怎么打理呢？买入合适的养老目标日期基金不失为一个好选择。这里的“目标日期”对应我们的退休年份，举个例子，国富养老目标日期2045就是一只适合2045年左右退休的小伙伴的基金。随着时间推移，退休日期越来越近，目标日期基金就会调整投资策略，逐步降低权益类资产的比例，来适应不同年龄阶段的投资需求。换句话说，买入目标日期基金，除了需要明确自己的退休年份，直到退休都不需要再操心其他的了，它能够一站式地解决养老投资需求，对于打工人来说再合适不过了。